Hypoteční kalkulačka
Odhadněte svou měsíční hypoteční splátku na základě ceny domu, akontace, úrokové sazby a termínu — poté porovnejte poměr úvěru k hodnotě (LTV) a přibližnou dostupnost vůči vašemu příjmu. Porovnejte dvě nabídky (např. 25 let vs. 30 let nebo 3,8 % vs 4,1 %), abyste viděli rozdíl v platbách a celoživotní úrok. Majetkové daně, pojištění a HOA nejsou zahrnuty, pokud je nepřidáte; toto se zaměřuje na jistinu a úrok.
Jistina
Roční úroková sazba (%)
Roky
Výsledek
Měsíční splátka: 2456.35
Celkem zaplaceno: 736904.99
Úroky: 336904.99
Jak vypočítat hypotéku
1. Zadáním kupní ceny a akontace (nebo zálohy) odvodíte výši úvěru a LTV.
2. Nastavte roční úrokovou sazbu a dobu amortizace (např. 25 nebo 30 let).
3. Volitelně zadejte hrubý měsíční příjem, abyste viděli poměr plateb k příjmu.
4. Porovnejte druhý scénář — sazbu, termín nebo zálohu — vedle sebe.
Příklady hypoték
350 000 EUR domů, 20 % dolů, 4,0 %, 25 let
Úvěr 280 000 EUR; LTV 80 %. Splátka ≈ 1 479 €/měsíc jistina + úrok; celkový úrok ≈ 163 700 €. Snížení o 10 % místo toho zvýší LTV na 90 % a platbu na ≈ 1 664 EUR s vyšším rizikem PMI.
Kontrola dostupnosti
Platba 1 479 EUR s hrubým měsíčním příjmem 5 500 EUR → ≈ 27 % platba k příjmu, často v rámci konzervativních 28—33 % doporučení (půjčovatelé zvažují i jiné dluhy).
Porovnání dvou nabídek
Stejná půjčka 280 000 EUR: 3,9 % / 25 let ≈ 1 465 EUR/měsíc vs 4,2 % / 30 let ≈ 1 370 EUR/měsíc — nižší splátka, ale o ~40 000 EUR vyšší celková úroková sazba po celou dobu životnosti.
Kdy tento nástroj použít
• Když sháníte dům a potřebujete rychlé odhady plateb z nabídkových cen.
• Když vážíte větší zálohu oproti držení hotovosti na renovace.
• Když porovnáte nabídky makléřů s různými podmínkami a sazbami.
Kdy zvolit něco jiného
• Když potřebujete oficiální předběžné schválení — použijte věřitele nebo makléře.
• Když musíte modelovat resetování ARM, období pouze s úroky nebo místní daňové escrow.
• Pokud se uplatňují vládní programy specifické pro měnu (FHA, Help to Buy, atd.), použijte specializované kalkulačky.
Cenová dostupnost je víc než jen hypoteční řada
Věřitelé kontrolují úvěr, zaměstnání, jiné půjčky a někdy i stresové sazby 2—3 body nad vaší nabídkou. Údržba, služby a dojíždění často přidávají 1—2 % hodnoty domu ročně. Platba ve výši 30 % hrubého příjmu se může po životních nákladech zdát těsná. Použijte tento nástroj pro základní linii P&I a poté přidejte daň, pojištění a rezervu údržby před maximální cenou.
Systematické porovnávání nabídek
RPSN u hypoték zahrnuje některé poplatky; stále porovnejte celkový úrok a rentabilitu bodů zaplacených za odkup. Pokud zaplacením 2 000 EUR v bodech ušetříte 35 EUR/měsíc, vydělte 2 000 ÷ 35 ≈ 57 měsíců, abyste dosáhli vyrovnanosti — zůstaňte déle, abyste vyhráli. Spusťte zde obě nabídky s identickou zálohou, aby efekty LTV nezmátly srovnání.
Časté dotazy
Co je LTV?
Loan-to-value = výše úvěru ÷ hodnota nemovitosti × 100. Půjčka 270 000 EUR na bydlení ve výši 300 000 EUR = 90 % LTV. Nižší LTV často znamená lepší sazby a žádné pojištění hypotéky.
Jaký poměr platby k příjmu banky používají?
Mnozí používají pravidla 28—36 %: platba za bydlení pod ~28 % hrubého příjmu, celkový dluh pod ~36 %. Zásady se liší podle země a věřitele.
Jsou zahrnuty daně a pojištění?
Ve výchozím nastavení není. Přidejte odhadovanou daň a pojištění k P&I pro plnou platbu za bydlení (PITI).
Pevná vs variabilní sazba?
Tato kalkulačka předpokládá pevnou sazbu po celé období. Variabilní sazby potřebují nástroje pro scénáře s indexovými spready a stropy.
Pomůže vždy delší období?
Snižuje měsíční splátky, ale zvyšuje celkový úrok. 30leté období může stát desítky tisíc více než 25 let při stejné sazbě.
Odesílají se moje data na server?
Ne. Veškerá matematika běží lokálně.
Je tento nástroj zdarma?
Ano.