Hypoteční kalkulačka
Odhadněte svou měsíční hypoteční splátku na základě ceny domu, akontace, úrokové sazby a termínu — poté porovnejte poměr úvěru k hodnotě (LTV) a přibližnou dostupnost vůči vašemu příjmu. Porovnejte dvě nabídky (např.
Jak vypočítat hypotéku
1. Zadáním kupní ceny a akontace (nebo zálohy) odvodíte výši úvěru a LTV.
2. Nastavte roční úrokovou sazbu a dobu amortizace (např. 25 nebo 30 let).
3. Volitelně zadejte hrubý měsíční příjem, abyste viděli poměr plateb k příjmu.
4. Porovnejte druhý scénář — sazbu, termín nebo zálohu — vedle sebe.
Příklady hypoték
350 000 EUR domů, 20 % dolů, 4,0 %, 25 let
Úvěr 280 000 EUR; LTV 80 %. Splátka ≈ 1 479 €/měsíc jistina + úrok; celkový úrok ≈ 163 700 €. Snížení o 10 % místo toho zvýší LTV na 90 % a platbu na ≈ 1 664 EUR s vyšším rizikem PMI.
Kontrola dostupnosti
Platba 1 479 EUR s hrubým měsíčním příjmem 5 500 EUR → ≈ 27 % platba k příjmu, často v rámci konzervativních 28—33 % doporučení (půjčovatelé zvažují i jiné dluhy).
Porovnání dvou nabídek
Stejná půjčka 280 000 EUR: 3,9 % / 25 let ≈ 1 465 EUR/měsíc vs 4,2 % / 30 let ≈ 1 370 EUR/měsíc — nižší splátka, ale o ~40 000 EUR vyšší celková úroková sazba po celou dobu životnosti.
Kdy tento nástroj použít
• Když sháníte dům a potřebujete rychlé odhady plateb z nabídkových cen.
• Když vážíte větší zálohu oproti držení hotovosti na renovace.
• Když porovnáte nabídky makléřů s různými podmínkami a sazbami.
Cenová dostupnost je víc než jen hypoteční řada
Věřitelé kontrolují úvěr, zaměstnání, jiné půjčky a někdy i stresové sazby 2—3 body nad vaší nabídkou. Údržba, služby a dojíždění často přidávají 1—2 % hodnoty domu ročně. Platba ve výši 30 % hrubého příjmu se může po životních nákladech zdát těsná. Použijte tento nástroj pro základní linii P&I a poté přidejte daň, pojištění a rezervu údržby před maximální cenou.
Časté dotazy
Co je LTV?
Loan-to-value = výše úvěru ÷ hodnota nemovitosti × 100. Půjčka 270 000 EUR na bydlení ve výši 300 000 EUR = 90 % LTV. Nižší LTV často znamená lepší sazby a žádné pojištění hypotéky.
Jaký poměr platby k příjmu banky používají?
Mnozí používají pravidla 28—36 %: platba za bydlení pod ~28 % hrubého příjmu, celkový dluh pod ~36 %. Zásady se liší podle země a věřitele.
Jsou zahrnuty daně a pojištění?
Ve výchozím nastavení není. Přidejte odhadovanou daň a pojištění k P&I pro plnou platbu za bydlení (PITI).
Pevná vs variabilní sazba?
Tato kalkulačka předpokládá pevnou sazbu po celé období. Variabilní sazby potřebují nástroje pro scénáře s indexovými spready a stropy.
Pomůže vždy delší období?
Snižuje měsíční splátky, ale zvyšuje celkový úrok. 30leté období může stát desítky tisíc více než 25 let při stejné sazbě.