Calculadora de hipotecas
Estime el pago mensual de su hipoteca a partir del precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo; luego verifique la relación préstamo-valor (LTV) y la asequibilidad aproximada con sus ingresos.
¿Cómo calcular una hipoteca
1. Ingrese el precio de compra y el pago inicial (o depósito) para obtener el monto del préstamo y el LTV.
2. Establezca la tasa de interés anual y el plazo de amortización (por ejemplo, 25 o 30 años).
3. Opcionalmente, ingrese el ingreso mensual bruto para ver el pago a los ingresos. ratio.
4. Compare un segundo escenario (tasa, plazo o pago inicial) uno al lado del otro.
Ejemplos de hipotecas
350.000€ de vivienda, 20% de pago inicial, 4,0%, 25 años
Préstamo de 280.000€; LTV 80%. Pago ≈ 1.479€/mes principal + intereses; interés total ≈ 163.700 €. En su lugar, poner un 10 % de pago inicial eleva el LTV al 90 % y el pago a ≈ €1664 con más riesgo de PMI.
Verificación de asequibilidad
Pago a €1479 con €5500 de ingreso bruto mensual → ≈ 27% de relación pago-ingreso, a menudo dentro de pautas conservadoras de 28-33% (los prestamistas también sopesan otros deudas).
Comparación de dos ofertas
Mismo préstamo de 280.000 €: 3,9% / 25 años ≈ 1.465 €/mes frente a 4,2% / 30 años ≈ 1.370 €/mes: pago más bajo pero ~40.000 € más de interés total durante la vida más larga y con tasas más altas.
¿Cuándo usar esta herramienta
• Cuando busca casa y necesitas estimaciones de pago rápidas a partir de los precios de lista.
• Cuando considera un pago inicial mayor versus guardar efectivo para renovaciones.
• Cuando compara cotizaciones de corredores con diferentes términos y tasas.
La asequibilidad va más allá de la línea hipotecaria
Los prestamistas verifican el crédito, el empleo y otros préstamos y, a veces, las tasas de estrés 2 o 3 puntos por encima de su oferta. El mantenimiento, los servicios públicos y los desplazamientos suelen añadir entre un 1% y un 2% del valor de la vivienda al año. Un pago del 30% del ingreso bruto puede resultar ajustado después del costo de la vida. Utilice esta herramienta para la línea base de P&I, luego agregue impuestos, seguros y un margen de mantenimiento antes de maximizar el precio.
Preguntas frecuentes
¿Qué es LTV?
Préstamo a valor = monto del préstamo ÷ valor de la propiedad × 100. Préstamo de 270.000€ sobre una vivienda de 300.000€ = 90% LTV. Un LTV más bajo a menudo significa mejores tasas y ningún seguro hipotecario.
¿Qué relación pago-ingreso utilizan los bancos?
Muchos usan reglas del 28-36%: pago de vivienda inferior a ~28% del ingreso bruto, deuda total inferior a ~36%. Las políticas varían según el país y el prestamista.
¿Están incluidos los impuestos y el seguro?
No de forma predeterminada. Agregue impuestos y seguros estimados a P&I para obtener un pago de vivienda completo (PITI).
¿Tasa fija versus variable?
Esta calculadora asume una tasa fija para todo el plazo. Las tasas variables necesitan herramientas de escenario con diferenciales y límites de índice.
¿Siempre ayuda un plazo más largo?
Reduce el pago mensual pero aumenta el interés total. Un plazo de 30 años puede costar decenas de miles más que 25 años al mismo precio.