Calculadora de hipotecas
Estime el pago mensual de su hipoteca a partir del precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo; luego verifique la relación préstamo-valor (LTV) y la asequibilidad aproximada con sus ingresos. Compare dos ofertas (por ejemplo, 25 años frente a 30 años, o 3,8% frente a 4,1%) para ver la diferencia de pago y el interés de por vida. Los impuestos a la propiedad, los seguros y la Asociación de propietarios no están incluidos a menos que los agregue; esto se centra en el capital y el interés.
Principal
Annual interest rate (%)
Years
Result
Monthly payment: 2456.35
Total paid: 736904.99
Interest: 336904.99
¿Cómo calcular una hipoteca
1. Ingrese el precio de compra y el pago inicial (o depósito) para obtener el monto del préstamo y el LTV.
2. Establezca la tasa de interés anual y el plazo de amortización (por ejemplo, 25 o 30 años).
3. Opcionalmente, ingrese el ingreso mensual bruto para ver el pago a los ingresos. ratio.
4. Compare un segundo escenario (tasa, plazo o pago inicial) uno al lado del otro.
Ejemplos de hipotecas
350.000€ de vivienda, 20% de pago inicial, 4,0%, 25 años
Préstamo de 280.000€; LTV 80%. Pago ≈ 1.479€/mes principal + intereses; interés total ≈ 163.700 €. En su lugar, poner un 10 % de pago inicial eleva el LTV al 90 % y el pago a ≈ €1664 con más riesgo de PMI.
Verificación de asequibilidad
Pago a €1479 con €5500 de ingreso bruto mensual → ≈ 27% de relación pago-ingreso, a menudo dentro de pautas conservadoras de 28-33% (los prestamistas también sopesan otros deudas).
Comparación de dos ofertas
Mismo préstamo de 280.000 €: 3,9% / 25 años ≈ 1.465 €/mes frente a 4,2% / 30 años ≈ 1.370 €/mes: pago más bajo pero ~40.000 € más de interés total durante la vida más larga y con tasas más altas.
¿Cuándo usar esta herramienta
• Cuando busca casa y necesitas estimaciones de pago rápidas a partir de los precios de lista.
• Cuando considera un pago inicial mayor versus guardar efectivo para renovaciones.
• Cuando compara cotizaciones de corredores con diferentes términos y tasas.
¿Cuándo elegir otra cosa
• Cuando necesitas una aprobación previa oficial: use un prestamista o corredor.
• ¿Cuándo debe modelar restablecimientos de ARM, períodos de solo interés o depósito de impuestos locales.
• Cuando se aplican esquemas gubernamentales específicos de moneda (FHA, Ayuda para comprar, etc.), use calculadoras especializadas.
La asequibilidad va más allá de la línea hipotecaria
Los prestamistas verifican el crédito, el empleo y otros préstamos y, a veces, las tasas de estrés 2 o 3 puntos por encima de su oferta. El mantenimiento, los servicios públicos y los desplazamientos suelen añadir entre un 1% y un 2% del valor de la vivienda al año. Un pago del 30% del ingreso bruto puede resultar ajustado después del costo de la vida. Utilice esta herramienta para la línea base de P&I, luego agregue impuestos, seguros y un margen de mantenimiento antes de maximizar el precio.
Comparación de ofertas sistemáticamente
La APR en hipotecas incluye algunas tarifas; Todavía compare el interés total y el punto de equilibrio de los puntos pagados para comprar la tasa reducida. Si al pagar 2000 € en puntos se ahorra 35 € al mes, divida 2000÷35 ≈ 57 meses para alcanzar el punto de equilibrio; quédese más tiempo para ganar. Ejecute ambas ofertas aquí con un pago inicial idéntico para que los efectos del LTV no confundan la comparación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es LTV?
Préstamo a valor = monto del préstamo ÷ valor de la propiedad × 100. Préstamo de 270.000€ sobre una vivienda de 300.000€ = 90% LTV. Un LTV más bajo a menudo significa mejores tasas y ningún seguro hipotecario.
¿Qué relación pago-ingreso utilizan los bancos?
Muchos usan reglas del 28-36%: pago de vivienda inferior a ~28% del ingreso bruto, deuda total inferior a ~36%. Las políticas varían según el país y el prestamista.
¿Están incluidos los impuestos y el seguro?
No de forma predeterminada. Agregue impuestos y seguros estimados a P&I para obtener un pago de vivienda completo (PITI).
¿Tasa fija versus variable?
Esta calculadora asume una tasa fija para todo el plazo. Las tasas variables necesitan herramientas de escenario con diferenciales y límites de índice.
¿Siempre ayuda un plazo más largo?
Reduce el pago mensual pero aumenta el interés total. Un plazo de 30 años puede costar decenas de miles más que 25 años al mismo precio.
¿Se envían mis datos a un servidor?
No. Todas las matemáticas se ejecutan localmente.
¿Esta herramienta es gratuita?
Sí.