Calculadora de interés compuesto
Ve cómo los ahorros o las inversiones crecen cuando el interés genera interés (crecimiento compuesto) frente al interés simple sobre el principal únicamente. Ingrese el saldo inicial, las contribuciones periódicas, la tasa anual, el plazo y la frecuencia de capitalización. Los resultados incluyen el saldo final, el interés total y la estimación del tiempo de duplicación de la Regla de 72 (72 ÷ tasa ≈ años para duplicar).
Principal
Annual interest rate (%)
Years
Compounds per year
Result
Future value: 16470.09
Interest: 6470.09
¿Cómo calcular el interés compuesto
1. Ingrese el capital inicial y la contribución recurrente opcional (mensual/anual).
2. Establezca la tasa de interés anual y los períodos de capitalización por año (12 para mensual, 1 para anual).
3. Elige la duración de la inversión en años.
4. Compare los totales compuestos con los simples y tenga en cuenta la estimación de duplicación de la Regla de 72.
Ejemplos de interés compuesto
10.000 € al 6%, capitalización mensual, 20 años
Sin más contribuciones: final ≈ 33.100 €; interés compuesto ≈ 23.100 €. El interés simple al 6 % produciría solo 22 000 € en total (12 000 € de interés); la capitalización añade ~11 100 € extra.
200 €/mes al 7 %, 25 años
A partir de 0 €, aportando 200 €/mes con capitalización mensual → ≈ 162 000 €; intereses devengados ≈ 102.000 €. El tiempo en el mercado importa tanto como la tasa.
Regla del 72
Con un rendimiento anual del 8%, el dinero se duplica en aproximadamente 72 ÷ 8 = 9 años. Al 4%, aproximadamente 18 años: reducir a la mitad la tasa duplica el tiempo de duplicación.
¿Cuándo usar esta herramienta
• Cuando proyecta ahorros para la jubilación o la educación con contribuciones regulares.
• Cuando explica el interés compuesto versus el interés simple en lecciones de finanzas.
• Cuando comprueba con sensatez cómo las tarifas o la APR más baja afectan el largo plazo riqueza.
¿Cuándo elegir otra cosa
• Cuando los rendimientos son volátiles (acciones): use Monte Carlo o herramientas de rango histórico.
• Cuando los préstamos acumulan intereses: use la calculadora de préstamos para el costo de la deuda.
• Cuando las cuentas con ventajas impositivas tienen reglas de retiro: modele neto después de impuestos por separado.
La exponencial curva
El crecimiento compuesto es exponencial: los primeros años parecen modestos; Los años posteriores explotan en relación con las contribuciones. 500 €/mes al 7% alcanza ~86 000 € en 10 años, pero ~610 000 € en 30: la mayor parte de la riqueza llega en la última década. Empezar temprano es mejor que contribuir más tarde porque cada euro tiene más tiempo para capitalizarse. Incluso las pequeñas diferencias de tipos son importantes: 6 % frente a 7 % durante 30 años con un capital de 100 000 € equivale aproximadamente a 574 000 € frente a 761 000 €.
Regla del 72 y planificación
Utilice 72 para obtener estimaciones rápidas de duplicación al enseñar o proponer objetivos de ahorro. Para triplicar, algunos utilizan la regla 114 (tasa 114 ÷). Recuerde que se suponen rendimientos constantes: los mercados reales fluctúan. Combine proyecciones compuestas con tasas conservadoras para una planificación más segura (por ejemplo, 4–5 % para carteras equilibradas) y trate las cifras más altas como escenarios alcistas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es compuesto? ¿interés?
Interés calculado sobre el capital más los intereses acumulados previamente. En cada período, el saldo crece más rápido que con el interés simple.
¿Qué es la regla del 72?
Un atajo de cálculo mental: años para duplicar ≈ 72 ÷ tasa anual (%). Al 6%, unos 12 años. Es una aproximación, precisa para tasas moderadas.
¿Qué importancia tiene la frecuencia de capitalización?
La capitalización más frecuente (diaria frente a anual) aumenta ligeramente el rendimiento efectivo. Con un 6% nominal, la capitalización mensual supera a la anual por un pequeño margen en plazos largos.
Compuesta versus simple: ¿cuándo se aplica la simple?
Algunos bonos a corto plazo o productos promocionales utilizan interés simple. La mayoría de las cuentas de ahorro e inversiones son compuestas.
¿Esto tiene en cuenta la inflación?
No. Resta mentalmente la inflación esperada de la tasa de poder adquisitivo real (por ejemplo, 7% de retorno − 2% de inflación ≈ 5% real).
¿Se envían mis datos a un servidor?
No.
¿Esta herramienta es gratuita?
Sí.