Calcolatore del mutuo
Estimate your monthly mortgage payment from home price, down payment, interest rate, and term — then check loan-to-value (LTV) and rough affordability against your income. Compare two offers (e.g. 25-year vs 30-year, or 3.8% vs 4.1%) to see payment difference and lifetime interest. Property taxes, insurance, and HOA are not included unless you add them; this focuses on principal and interest.
Capitale
Tasso annuo (%)
Anni
Risultato
Rata mensile: 2456.35
Totale pagato: 736904.99
Interessi: 336904.99
How to calculate a mortgage
1. Enter purchase price and down payment (or deposit) to derive loan amount and LTV.
2. Set annual interest rate and amortization term (e.g. 25 or 30 years).
3. Optionally enter gross monthly income to see payment-to-income ratio.
4. Compare a second scenario — rate, term, or down payment — side by side.
Esempi di mutui
€350,000 casa, 20% in meno, 4,0%, 25 anni
Prestito €280,000; LTV 80%. Pagamento ≈ €1,479/mese capitale + interessi; interesse totale ≈ €163,700. Abbassare il 10% invece aumenta l'LTV al 90% e il pagamento a ≈ €1,664 con un maggiore rischio PMI.
Controllo dell'accessibilità economica
Pagamento €1,479 con €5,500 reddito mensile lordo → ≈ 27% pagamento/reddito, spesso entro linee guida prudenti del 28–33% (i finanziatori pesano anche altri debiti).
Confronto tra due offerte
Stesso prestito €280,000: 3,9% / 25 anni ≈ €1,465/mese contro 4,2% / 30 anni ≈ €1,370/mese – pagamento inferiore ma ~€40,000 interesse totale maggiore nel corso della vita più lunga e con tasso più elevato.
Quando usare questo strumento
• Quando cerchi una casa e hai bisogno di preventivi di pagamento rapidi dai prezzi di quotazione.
• Quando si pesa un acconto maggiore rispetto al mantenimento di contanti per le ristrutturazioni.
• Quando confronti le quotazioni dei broker con termini e tariffe diversi.
Quando scegliere altro
• Quando hai bisogno della pre-approvazione ufficiale, utilizza un prestatore o un intermediario.
• Quando è necessario modellare i ripristini ARM, i periodi di soli interessi o il deposito a garanzia delle imposte locali.
• Quando si applicano programmi governativi specifici per valuta (FHA, Help to Buy, ecc.), utilizza calcolatori specializzati.
L'accessibilità è superiore alla linea del mutuo
Gli istituti di credito controllano il credito, l'occupazione, altri prestiti e talvolta i tassi di stress 2-3 punti sopra la tua offerta. Manutenzione, servizi pubblici e spostamenti spesso aggiungono l’1-2% del valore della casa all’anno. Un pagamento pari al 30% del reddito lordo può sembrare stretto dopo i costi della vita. Utilizza questo strumento per la base P&I, quindi aggiungi tasse, assicurazione e un buffer di mantenimento prima di massimizzare il prezzo.
Confronto sistematico delle offerte
APR sui mutui prevede alcune commissioni; confrontare ancora l'interesse totale e il pareggio sui punti pagati per riacquistare il tasso. Se pagando €2,000 in punti si risparmia €35/mese, dividi 2000÷35 ≈ 57 mesi per raggiungere il pareggio: rimani più a lungo per vincere. Esegui qui entrambe le offerte con lo stesso acconto in modo che gli effetti LTV non confondano il confronto.
Domande frequenti
Cos'è LTV?
Valore prestito = importo del prestito ÷ valore della proprietà × 100. €270,000 prestito su una casa €300,000 = 90% LTV. Un LTV inferiore spesso significa tassi migliori e nessuna assicurazione sul mutuo.
Quale rapporto pagamenti/redditi utilizzano le banche?
Molti utilizzano regole del 28-36%: pagamento dell’alloggio inferiore al 28% circa del reddito lordo, debito totale inferiore al 36% circa. Le politiche variano a seconda del paese e del prestatore.
Tasse e assicurazione sono incluse?
Non per impostazione predefinita. Aggiungi le tasse e l'assicurazione stimate al P&I per il pagamento completo dell'alloggio (PITI).
Tasso fisso o variabile?
Questo calcolatore presuppone un tasso fisso per l'intero periodo. I tassi variabili necessitano di strumenti di scenario con spread e limiti dell’indice.
Un termine più lungo aiuta sempre?
Riduce il pagamento mensile ma aumenta l'interesse totale. Un termine di 30 anni può costare decine di migliaia in più rispetto a 25 anni allo stesso tasso.
I miei dati vengono inviati a un server?
No. Tutta la matematica viene eseguita localmente.
Questo strumento è gratuito?
Sì.