Calcolatore del prestito

1. Enter the loan amount (principal), APR, and term in months or years.

2. Choose equal payments (most consumer loans) or decreasing payments (some mortgages/business loans).

3. Review the first payment, last payment (if decreasing), and total interest.

4. Adjust rate or term to compare scenarios — small APR differences add up over long terms.

• Quando confronti le offerte di prestito auto, personale o studentesco prima di firmare.

• Quando decidi tra strutture di pagamento uguali e decrescenti.

• Quando vedi come i mesi extra di mandato gonfiano l'interesse totale.

• Quando hai bisogno di un piano di ammortamento legalmente vincolante da parte della tua banca.

• Quando i prestiti hanno tassi variabili, pagamenti in blocco o strutture tariffarie complesse.

• Quando hai bisogno di un'analisi degli interessi deducibili dalle tasse, consulta un commercialista.

Un termine più lungo riduce sempre il pagamento mensile ma aumenta l'interesse totale. Un prestito €25,000 al 7% costa circa €495/mese in 5 anni (≈ €4,700 interessi) rispetto a circa €396/mese in 7 anni (≈ €8,300 interessi). I rivenditori e gli annunci evidenziano il numero più piccolo: questo calcolatore mostra il costo nascosto. Confronta il totale rimborsato, non solo l'accessibilità della rata.

I prestiti al consumo (automobili, elettrodomestici) utilizzano quasi sempre pagamenti uguali per un budget prevedibile. Alcuni mutui europei offrono scadenze decrescenti, apprezzate dai mutuatari che si aspettano un aumento del reddito. I piani decrescenti sollecitano anticipatamente il flusso di cassa; le rendite lo lisciano. Se due offerte hanno lo stesso APR e lo stesso termine ma strutture diverse, l'interesse totale differisce ancora: esegui qui entrambe le modalità.