Calculadora de hipoteca
Estime o pagamento mensal da hipoteca a partir do preço da casa, entrada, taxa de juros e prazo - em seguida, verifique o valor do empréstimo (LTV) e a acessibilidade aproximada em relação à sua renda.
Como calcular uma hipoteca
1. Digite o preço de compra e o pagamento inicial (ou depósito) para obter o valor do empréstimo e o LTV.
2. Defina a taxa de juros anual e o prazo de amortização (por exemplo, 25 ou 30 anos).
3. Opcionalmente, digite a renda mensal bruta para ver o pagamento até a renda. proporção.
4. Compare um segundo cenário - taxa, prazo ou entrada - lado a lado.
Exemplos de hipoteca
€ 350.000 casa, 20% inicial, 4,0%, 25 anos
Empréstimo € 280.000; LTV 80%. Pagamento ≈ 1.479€/mês de capital + juros; juros totais ≈ 163.700€. Em vez disso, reduzir 10% aumenta o LTV para 90% e o pagamento para ≈ € 1.664 com mais risco de PMI.
Verificação de acessibilidade
Pagamento de € 1.479 com € 5.500 de renda mensal bruta → ≈ 27% de pagamento sobre renda, geralmente dentro das diretrizes conservadoras de 28-33% (os credores também avaliam outros dívidas).
Comparando duas ofertas
Mesmo empréstimo de € 280.000: 3,9% / 25 anos ≈ € 1.465/mês vs 4,2% / 30 anos ≈ € 1.370/mês - pagamento menor, mas ~ € 40.000 a mais de juros totais durante a vida mais longa e com taxas mais altas.
Quando usar esta ferramenta
• Quando você procura uma casa e precisa de estimativas de pagamento rápidas a partir dos preços de listagem.
• Quando você avalia um pagamento inicial maior versus guardar dinheiro para reformas.
• Quando você compara cotações de corretores com diferentes termos e taxas.
A acessibilidade é mais do que a linha de hipoteca
Os credores verificam o crédito, o emprego, outros empréstimos e, às vezes, as taxas de estresse 2–3 pontos acima de sua oferta. Manutenção, serviços públicos e deslocamentos geralmente agregam 1–2% ao valor da casa por ano. Um pagamento de 30% da renda bruta pode parecer apertado após os custos de vida. Use esta ferramenta para a linha de base de P&I e, em seguida, adicione impostos, seguros e um buffer de manutenção antes de maximizar o preço.
Perguntas frequentes
O que é LTV?
Loan-to-value = valor do empréstimo ÷ valor da propriedade × 100. Empréstimo de 270.000€ numa casa de 300.000€ = 90% LTV. LTV mais baixo muitas vezes significa melhores taxas e nenhum seguro hipotecário.
Qual a relação entre pagamento e renda que os bancos usam?
Muitos usam regras de 28–36%: pagamento de moradia abaixo de ~28% da renda bruta, dívida total abaixo de ~36%. As políticas variam de acordo com o país e o credor.
Os impostos e seguros estão incluídos?
Não por padrão. Adicione impostos e seguros estimados ao P&I para um pagamento integral da habitação (PITI).
Taxa fixa vs variável?
Esta calculadora assume uma taxa fixa para todo o prazo. As taxas variáveis precisam de ferramentas de cenário com spreads e limites de índice.
Um prazo mais longo sempre ajuda?
Ele reduz o pagamento mensal, mas aumenta os juros totais. Um prazo de 30 anos pode custar dezenas de milhares a mais do que 25 anos na mesma taxa.