Mortgage calculator
Estimate your monthly mortgage payment from home price, down payment, interest rate, and term — then check loan-to-value (LTV) and rough affordability against your income. Compare two offers (e.g. 25-year vs 30-year, or 3.8% vs 4.1%) to see payment difference and lifetime interest. Property taxes, insurance, and HOA are not included unless you add them; this focuses on principal and interest.
Anapara
Yıllık faiz oranı (%)
Yıl
Sonuç
Aylık taksit: 2456.35
Toplam ödenen: 736904.99
Faiz: 336904.99
How to calculate a mortgage
1. Enter purchase price and down payment (or deposit) to derive loan amount and LTV.
2. Set annual interest rate and amortization term (e.g. 25 or 30 years).
3. Optionally enter gross monthly income to see payment-to-income ratio.
4. Compare a second scenario — rate, term, or down payment — side by side.
İpotek örnekleri
€350,000 evde, %20 düşüş, %4,0, 25 yıl
Kredi €280,000; YBD %80. Ödeme ≈ €1,479/ay anapara + faiz; toplam faiz ≈ €163,700. Bunun yerine %10'luk bir düşüş LTV'yi %90'a yükseltir ve ödemeyi daha fazla PMI riskiyle birlikte ≈ €1,664'ye yükseltir.
Uygun fiyat kontrolü
€5,500 brüt aylık gelirle €1,479 ödemesi → ≈ gelire göre ödemenin %27'si, genellikle muhafazakar %28-33 yönergeleri dahilinde (borç verenler ayrıca diğer borçları da dikkate alır).
İki teklifi karşılaştırma
Aynı €280,000 kredi: %3,9 / 25 yıl ≈ €1,465/ay vs %4,2 / 30 yıl ≈ €1,370/ay — daha düşük ödeme ancak daha uzun, daha yüksek oranlı vade boyunca ~€40,000 daha fazla toplam faiz.
Ne zaman kullanılmalı
• Ev arayışında olduğunuzda ve liste fiyatlarından hızlı ödeme tahminlerine ihtiyaç duyduğunuzda.
• Tadilat için nakit tutmak yerine daha büyük peşinatı tarttığınızda.
• Broker tekliflerini farklı şartlar ve oranlarla karşılaştırdığınızda.
Ne zaman başka bir şey seçmeli
• Resmi ön onaya ihtiyacınız olduğunda bir borç veren veya komisyoncu kullanın.
• ARM sıfırlamalarını, yalnızca faiz dönemlerini veya yerel vergi emanetini modellemeniz gerektiğinde.
• Para birimine özgü hükümet programları (FHA, Satın Alma Yardımı vb.) geçerli olduğunda, özel hesap makineleri kullanın.
Uygun fiyat, ipotek limitinden daha fazlasıdır
Kredi verenler krediyi, istihdamı, diğer kredileri kontrol eder ve bazen teklifinizin 2-3 puan üzerindeki oranları vurgular. Bakım, kamu hizmetleri ve işe gidip gelme genellikle yılda ev değerinin %1-2'sini oluşturur. Brüt gelirin %30'u oranında bir ödeme, hayat masraflarından sonra sıkışık gelebilir. P&I temeli için bu aracı kullanın, ardından fiyatı maksimuma çıkarmadan önce vergi, sigorta ve bakım tamponu ekleyin.
Teklifleri sistematik olarak karşılaştırmak
İpoteklere ilişkin APR bazı ücretleri içerir; yine de toplam faizi ve peşinat oranı için ödenen puanlardaki başabaş noktasını karşılaştırın. Puan olarak €2,000 ödemek ayda €35 tasarruf sağlıyorsa, başabaş noktasına ulaşmak için 2000÷35 ≈ 57 aya bölün — kazanmak için bundan daha uzun süre kalın. LTV etkilerinin karşılaştırmayı karıştırmaması için her iki teklifi de aynı peşinatla burada çalıştırın.
Sık sorulan sorular
LTV nedir?
Kredinin değere oranı = kredi tutarı ÷ mülk değeri × 100. €300,000 evindeki €270,000 kredisi = %90 LTV. Daha düşük LTV genellikle daha iyi oranlar ve ipotek sigortasının olmaması anlamına gelir.
Bankalar hangi ödeme-gelir oranını kullanıyor?
Birçoğu %28-36 kuralını kullanıyor: konut ödemesi brüt gelirin ~%28'inin altında, toplam borç ~%36'nın altında. Politikalar ülkeye ve borç verene göre değişir.
Vergiler ve sigorta dahil mi?
Varsayılan olarak değil. Tam konut ödemesi (PITI) için P&I'ye tahmini vergi ve sigortayı ekleyin.
Sabit oran mı yoksa değişken oran mı?
Bu hesaplayıcı tüm dönem için sabit bir oran varsayar. Değişken oranlar, endeks spreadleri ve tavanları olan senaryo araçlarına ihtiyaç duyar.
Daha uzun bir vade her zaman yardımcı olur mu?
Aylık ödemeyi azaltır ancak toplam faizi artırır. 30 yıllık bir vade aynı oranda 25 yıldan onbinlerce daha fazlaya mal olabilir.
Verilerim bir sunucuya mı gönderiliyor?
Hayır. Tüm matematik yerel olarak çalışır.
Bu araç ücretsiz mi?
Evet.