Hypothekenrechner
Schätze deine monatliche Hypothekenzahlung anhand des Hauspreises, der Anzahlung, des Zinssatzes und der Laufzeit — vergleichen Sie dann den Beleihungswert (LTV) und die ungefähre Erschwinglichkeit mit deinem Einkommen. Vergleiche zwei Angebote (z. B. 25 Jahre vs. 30 Jahre oder 3,8 % vs. 4,1 %), um Zahlungsunterschiede und lebenslange Zinsen zu ermitteln. Grundsteuern, Versicherungen und HOA sind nicht enthalten, es sei denn, Sie fügen sie hinzu; Dabei stehen Kapital und Zins im Vordergrund.
Principal
Annual interest rate (%)
Years
Result
Monthly payment: 2456.35
Total paid: 736904.99
Interest: 336904.99
So berechnen Sie eine Hypothek
1. Gib den Kaufpreis und die Anzahlung (oder Anzahlung) ein, um den Kreditbetrag und den LTV abzuleiten.
2. Legen Sie den jährlichen Zinssatz und die Amortisationsdauer fest (z. B. 25 oder 30 Jahre).
3. Gib optional das monatliche Bruttoeinkommen ein, um das Verhältnis von Zahlung zu Einkommen anzuzeigen.
4. Vergleiche ein zweites Szenario — Rate, Laufzeit oder Anzahlung — nebeneinander.
Beispiele für Hypotheken
350.000 € Eigenheim, 20 % Anzahlung, 4,0 %, 25 Jahre
Darlehen 280.000 €; LTV 80 %. Zahlung ≈ 1.479 €/Monat Kapital + Zinsen; Gesamtzins ≈ 163.700 €. Wenn du stattdessen 10 % anzahlen, erhöht sich der LTV auf 90 % und die Zahlung auf ≈ 1.664 € mit höherem PMI-Risiko.
Erschwinglichkeitscheck
Zahlung 1.479 € bei 5.500 € Bruttomonatseinkommen → ≈ 27 % Auszahlungsquote, häufig innerhalb der konservativen 28–33 %-Richtwerte (Kreditgeber gewichten auch andere Schulden).
Vergleich zweier Angebote
Gleicher Kredit von 280.000 €: 3,9 % / 25 Jahre ≈ 1.465 €/Monat gegenüber 4,2 % / 30 Jahre ≈ 1.370 €/Monat — niedrigere Zahlung, aber ca. 40.000 € mehr Gesamtzinsen über die längere, höhere Laufzeit.
Wann sich dieses Tool lohnt
• Wenn du auf Wohnungssuche sind und schnelle Zahlungsschätzungen anhand der Listenpreise benötigen.
• Wenn du eine größere Anzahlung abwägen oder Bargeld für Renovierungen behalten möchten.
• Wenn du Maklerangebote mit unterschiedlichen Konditionen und Tarifen vergleichen.
Wann du besser etwas anderes wählst?
• Wenn du eine offizielle Vorabgenehmigung benötigen, wenden Sie sich an einen Kreditgeber oder Makler.
• Wenn du ARM-Resets, zinslose Zeiträume oder lokale Steuerhinterlegungen modellieren müssen.
• Wenn währungsspezifische staatliche Programme (FHA, Help to Buy usw.) gelten, verwenden Sie spezielle Rechner.
Erschwinglichkeit ist mehr als die Hypothekengrenze
Kreditgeber prüfen Bonität, Beschäftigung, andere Kredite und manchmal Stresszinsen, die 2–3 Punkte über deinem Angebot liegen. Wartung, Nebenkosten und Pendelfahrten erhöhen oft 1–2 % des Immobilienwerts pro Jahr. Eine Zahlung in Höhe von 30 % des Bruttoeinkommens kann nach Abzug der Lebenskosten knapp werden. Nutze dieses Tool für die P&I-Basislinie und fügen Sie dann Steuern, Versicherungen und einen Wartungspuffer hinzu, bevor Sie den Preis maximieren.
Angebote systematisch vergleichen
Der effektive Jahreszins für Hypotheken beinhaltet einige Gebühren; Vergleiche dennoch die Gesamtverzinsung und den Break-Even der gezahlten Punkte, um den Kaufpreis zu senken. Wenn du durch die Zahlung von 2.000 € in Punkten 35 €/Monat sparen, teilen Sie 2000 ÷ 35 ≈ 57 Monate, um die Gewinnschwelle zu erreichen — bleiben Sie länger, um zu gewinnen. Führe hier beide Angebote mit identischer Anzahlung aus, damit LTV-Effekte den Vergleich nicht verwirren.
Häufige Fragen
Was ist LTV?
Beleihungswert = Kreditbetrag ÷ Immobilienwert × 100. 270.000 € Kredit für ein 300.000 € Haus = 90 % LTV. Ein niedrigerer LTV bedeutet oft bessere Zinssätze und keine Hypothekenversicherung.
Welches Zahlungs-Einkommens-Verhältnis verwenden Banken?
Viele wenden 28–36 %-Regeln an: Wohngeld unter ~28 % des Bruttoeinkommens, Gesamtverschuldung unter ~36 %. Die Richtlinien variieren je nach Land und Kreditgeber.
Sind Steuern und Versicherung inbegriffen?
Nicht standardmäßig. Fügen Sie P&I die geschätzten Steuern und Versicherungen hinzu, um eine vollständige Wohnungszahlung (PITI) zu erhalten.
Fester oder variabler Zinssatz?
Dieser Rechner geht von einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit aus. Variable Zinssätze erfordern Szenario-Tools mit Index-Spreads und -Obergrenzen.
Hilft eine längere Laufzeit immer?
Es senkt die monatliche Zahlung, erhöht aber den Gesamtzins. Eine Laufzeit von 30 Jahren kann Zehntausende mehr kosten als 25 Jahre bei gleichem Satz.
Werden meine Daten an einen Server gesendet?
Nein. Die gesamte Mathematik wird lokal ausgeführt.
Ist das Tool kostenlos?
Yes.