Kreditrechner
Dieser Kreditrechner zeigt, wie viel ein Kredit über die Laufzeit tatsächlich kostet. Vergleiche gleiche monatliche Zahlungen (feste Rate/Annuität) mit abnehmenden Zahlungen (Kapitalrückzahlung in gleichen Teilen, Zinsen auf den abnehmenden Saldo). Gib den Kapitalbetrag, den jährlichen Zinssatz (APR) und die Laufzeit ein, um den Zahlungsbetrag, die Gesamtzinsen und den Gesamtrückzahlungsbetrag anzuzeigen.
Principal
Annual interest rate (%)
Years
Result
Monthly payment: 415.17
Total paid: 24910.03
Interest: 4910.03
So berechnen Sie Kreditzahlungen
1. Gib den Kreditbetrag (Kapitalbetrag), den effektiven Jahreszins und die Laufzeit in Monaten oder Jahren ein.
2. Wähle gleiche Zahlungen (die meisten Verbraucherkredite) oder abnehmende Zahlungen (einige Hypotheken/Geschäftskredite).
3. Prüfe die erste Zahlung, die letzte Zahlung (falls abnehmend) und die Gesamtzinsen.
4. Passe den Zinssatz oder die Laufzeit an, um Szenarien zu vergleichen — kleine Unterschiede im effektiven Jahreszins summieren sich über lange Laufzeiten.
Beispiele für die Kreditberechnung
20.000 € Autokredit, 6,9 % effektiver Jahreszins, 5 Jahre
Gleiche Zahlungen: ≈ 395 €/Monat; Gesamtzins ≈ 3.700 €; insgesamt zurückgezahlt ≈ 23.700 €. Absteigender Zeitplan: erste Zahlung ≈ 448 €, letzte ≈ 342 €; Gesamtzins ≈ 3.450 € — weniger Zinsen, höhere Frühbelastung.
150.000 €, 4,2 % effektiver Jahreszins, 20 Jahre
Gleiche Zahlungen: ≈ 926 €/Monat; Gesamtzins ≈ 72.200 €. Bei einer Verkürzung auf 15 Jahre erhöht sich die Auszahlung auf ≈ 1.124 €, die Gesamtzinsen sinken jedoch auf ≈ 52.300 €.
Ablesen des effektiven Jahreszinses im Vergleich zum Nominalzins
Wenn ein Kreditgeber einen Nominalzins von 5,0 % inklusive Gebühren angibt, kann der effektive effektive Jahreszins 5,4 % betragen. Vergleiche beim Einkaufen immer den effektiven Jahreszins — dieser Rechner verwendet den von Ihnen eingegebenen effektiven Jahreszins als Jahreszins.
Wann sich dieses Tool lohnt
• Wenn du Auto-, Privat- oder Studiendarlehensangebote vor der Unterzeichnung vergleichen.
• Wenn du sich zwischen gleichen und fallenden Zahlungsstrukturen entscheiden.
• Wenn du sehen, wie zusätzliche Laufzeitmonate die Gesamtzinsen in die Höhe treiben.
Wann du besser etwas anderes wählst?
• Wenn du von deiner Bank einen rechtsverbindlichen Tilgungsplan benötigen.
• Wenn Kredite variable Zinssätze, Sonderzahlungen oder komplexe Gebührenstrukturen haben.
• Wenn du eine steuerlich absetzbare Zinsanalyse benötigen, wenden Sie sich an einen Buchhalter.
Die Gesamtkosten übertreffen allein die monatliche Zahlung
Eine längere Laufzeit senkt immer die monatliche Zahlung, erhöht aber den Gesamtzins. Ein Kredit von 25.000 € zu 7 % kostet über 5 Jahre etwa 495 €/Monat (≈ 4.700 € Zinsen) gegenüber etwa 396 €/Monat über 7 Jahre (≈ 8.300 € Zinsen). Händler und Anzeigen heben die kleinere Zahl hervor — dieser Rechner zeigt die versteckten Kosten. Vergleiche den gesamten zurückgezahlten Betrag, nicht nur die Erschwinglichkeit der Rate.
In der Praxis gleich oder abnehmend
Bei Verbraucherkrediten (Autos, Haushaltsgeräte) werden für eine vorhersehbare Budgetierung fast immer gleiche Zahlungen verwendet. Einige europäische Hypotheken bieten degressive Laufzeiten an, die bei Kreditnehmern, die ein steigendes Einkommen erwarten, beliebt sind. Sinkende Pläne belasten frühzeitig den Cashflow; Renten glätten es. Wenn zwei Angebote den gleichen effektiven Jahreszins und die gleiche Laufzeit, aber unterschiedliche Strukturen haben, ist der Gesamtzins dennoch unterschiedlich — führen Sie hier beide Modi aus.
Häufige Fragen
Was ist die Methode der gleichen Bezahlung (Annuität)?
Sie zahlen in jeder Periode den gleichen Betrag. Bei vorzeitigen Zahlungen handelt es sich meist um Zinsen; spätere meist hauptsächliche. Standard für die meisten Ratenkredite.
Was sind degressive Zahlungen?
Das Kapital wird in jeder Periode zu gleichen Teilen zurückgezahlt; Auf den Restbetrag werden Zinsen erhoben, sodass die Zahlungen mit der Zeit schrumpfen. Der Gesamtzins ist in der Regel niedriger als die Annuität.
Was ist effektiver Jahreszins?
Jährlicher Prozentsatz — die jährlichen Kreditkosten einschließlich bestimmter Gebühren, ausgedrückt als Zinssatz. Damit können Sie Kreditgeber auf einer gemeinsamen Basis vergleichen.
Sind darin Versicherungs- oder Bearbeitungsgebühren enthalten?
Nur wenn Sie sie in den Hauptbetrag einrechnen oder den Zinssatz anpassen. Gib den Nettobetrag, den Sie leihen, und den in deinem Angebot angegebenen effektiven Jahreszins ein.
Kann ich zusätzliche Tilgungszahlungen modellieren?
Dieses Tool zeigt Basispläne an. Zusätzliche Zahlungen verkürzen die Laufzeit und senken die Zinsen — nutzen Sie das Portal Ihres Kreditgebers für eine präzise Modellierung der Vorauszahlungen.
Werden meine Daten an einen Server gesendet?
Nein. Die Kreditzahlen bleiben in deinem Browser.
Ist das Tool kostenlos?
Ja. Unbegrenzte Szenarien, kein Konto.