Calculateur de crédit immobilier
Estimez votre versement hypothécaire mensuel à partir du prix de la maison, de la mise de fonds, du taux d'intérêt et de la durée, puis comparez le rapport prêt-valeur (LTV) et l'abordabilité approximative à votre revenu. Comparez deux offres (par exemple, 25 ans contre 30 ans, ou 3,8 % contre 4,1 %) pour voir la différence de paiement et les intérêts à vie. Les taxes foncières, les assurances et les HOA ne sont pas inclus, sauf si vous les ajoutez ; cela se concentre sur le principal et les intérêts.
Principal
Annual interest rate (%)
Years
Result
Monthly payment: 2456.35
Total paid: 736904.99
Interest: 336904.99
Comment calculer une hypothèque
1. Saisissez le prix d'achat et l'acompte (ou le dépôt) pour calculer le montant du prêt et le LTV.
2. Fixez le taux d’intérêt annuel et la durée d’amortissement (par exemple 25 ou 30 ans).
3. Saisissez éventuellement le revenu mensuel brut pour voir le ratio paiement/revenu.
4. Comparez côte à côte un deuxième scénario (taux, durée ou mise de fonds).
Exemples de crédit immobilier
Maison 350 000 €, 20% d'acompte, 4,0%, 25 ans
Prêt 280 000 € ; RPV 80 %. Paiement ≈ 1 479 €/mois principal + intérêts ; intérêts totaux ≈ 163 700 €. Une mise de fonds de 10 % fait monter le LTV à 90 % et le paiement à ≈ 1 664 € avec un risque PMI plus élevé.
Vérification de l'abordabilité
Paiement 1 479 € avec un revenu mensuel brut de 5 500 € → ≈ 27 % de paiement sur revenu, souvent dans les limites conservatrices de 28 à 33 % (les prêteurs pèsent également d'autres dettes).
Comparer deux offres
Même prêt de 280 000 € : 3,9 % / 25 ans ≈ 1 465 €/mois contre 4,2 % / 30 ans ≈ 1 370 €/mois — paiement inférieur mais ~ 40 000 € d'intérêt total en plus sur une durée de vie plus longue et à taux plus élevé.
Quand utiliser cet outil
• Lorsque vous recherchez un logement et avez besoin d'estimations de paiement rapides à partir des prix affichés.
• Lorsque vous envisagez un acompte plus important plutôt que de conserver de l’argent pour les rénovations.
• Lorsque vous comparez les devis des courtiers avec des conditions et des tarifs différents.
Quand choisir autre chose
• Lorsque vous avez besoin d’une approbation préalable officielle, faites appel à un prêteur ou à un courtier.
• Lorsque vous devez modéliser des réinitialisations ARM, des périodes d'intérêt uniquement ou un séquestre fiscal local.
• Lorsque des programmes gouvernementaux spécifiques à une devise (FHA, Help to Buy, etc.) s'appliquent, utilisez des calculatrices spécialisées.
L’abordabilité va bien au-delà de la limite hypothécaire
Les prêteurs vérifient le crédit, l’emploi, les autres prêts et parfois les taux de stress 2 à 3 points au-dessus de votre offre. L'entretien, les services publics et les déplacements domicile-travail ajoutent souvent 1 à 2 % de la valeur de la maison par an. Un paiement à 30 % du revenu brut peut sembler difficile après les coûts de la vie. Utilisez cet outil pour la référence P&I, puis ajoutez les taxes, l'assurance et un tampon de maintenance avant de maximiser le prix.
Comparer systématiquement les offres
APR sur les prêts hypothécaires comprend certains frais ; Comparez toujours les intérêts totaux et le seuil de rentabilité des points payés pour racheter le taux. Si payer 2 000 € en points vous permet d'économiser 35 €/mois, divisez 2 000÷35 ≈ 57 mois pour atteindre le seuil de rentabilité — restez plus longtemps que cela pour gagner. Exécutez les deux offres ici avec un acompte identique afin que les effets LTV ne perturbent pas la comparaison.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la LTV ?
Rapport prêt/valeur = montant du prêt ÷ valeur de la propriété × 100. Prêt de 270 000 € sur une maison de 300 000 € = 90 % LTV. Un LTV inférieur signifie souvent de meilleurs taux et aucune assurance hypothécaire.
Quel ratio paiement/revenu les banques utilisent-elles ?
Beaucoup utilisent des règles de 28 à 36 % : paiement du logement inférieur à ~ 28 % du revenu brut, dette totale inférieure à ~ 36 %. Les politiques varient selon le pays et le prêteur.
Les taxes et les assurances sont-elles incluses ?
Pas par défaut. Ajoutez une estimation des taxes et de l'assurance aux P&I pour un paiement complet du logement (PITI).
Taux fixe ou taux variable ?
Ce calculateur suppose un taux fixe pour toute la durée. Les taux variables nécessitent des outils de scénarios avec des spreads et des plafonds d’indices.
Un long terme est-il toujours utile ?
Cela réduit le paiement mensuel mais augmente les intérêts totaux. Une durée de 30 ans peut coûter des dizaines de milliers de dollars, plus que 25 ans au même tarif.
Mes données sont-elles envoyées à un serveur ?
Non, tous les calculs s'exécutent localement.
Cet outil est-il gratuit ?
Oui.