Calculateur d'intérêts composés
Découvrez comment l'épargne ou les investissements augmentent lorsque les intérêts rapportent des intérêts (croissance composée) par rapport aux intérêts simples sur le capital uniquement.
Comment calculer les intérêts composés
1. Saisissez le capital initial et la contribution récurrente facultative (mensuelle/annuelle).
2. Fixez le taux d’intérêt annuel et les périodes de composition par an (12 pour le mois, 1 pour l’année).
3. Choisissez la durée de l'investissement en années.
4. Comparez les totaux composés et simples et notez l'estimation de doublement de la règle de 72.
Exemples d'intérêts composés
10 000 € à 6%, composé mensuellement, 20 ans
Pas d'autres cotisations : définitif ≈ 33 100 € ; intérêts composés ≈ 23 100 €. Un intérêt simple à 6 % ne rapporterait qu'un total de 22 000 € (12 000 € d'intérêt) — la composition ajoute environ 11 100 € supplémentaires.
200 €/mois à 7%, 25 ans
À partir de 0 €, cotisant 200 €/mois avec capitalisation mensuelle → ≈ 162 000 € ; intérêts perçus ≈ 102 000 €. Le temps passé sur le marché nombre autant que le taux.
Règle de 72
Avec un rendement annuel de 8 %, l’argent double en environ 72 ÷ 8 = 9 ans. À 4 %, environ 18 ans — réduire de moitié le taux double le temps de doublement.
Quand utiliser cet outil
• Lorsque vous projetez une épargne-retraite ou une épargne-études avec des cotisations régulières.
• Lorsque vous expliquez les intérêts composés et simples dans les cours de finance.
• Lorsque vous vérifiez comment les frais ou la baisse de APR affectent la richesse à long terme.
La courbe exponentielle
La croissance composée est exponentielle : les premières années semblent modestes ; les années suivantes explosent par rapport aux cotisations. 500 €/mois à 7 % atteignent ~86 000 € en 10 ans mais ~610 000 € en 30 — la plupart des richesses arrivent au cours de la dernière décennie. Commencer tôt, c'est contribuer davantage plus tard, car chaque euro a plus de temps à composer. Même de petites différences de taux comptent : 6 % contre 7 % sur 30 ans sur un principal de 100 000 € équivaut à environ 574 000 € contre 761 000 €.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que les intérêts composés ?
Intérêts calculés sur le capital majoré des intérêts accumulés précédemment. À chaque période, le solde augmente plus vite qu’avec de simples intérêts.
Qu'est-ce que la règle de 72 ?
Un raccourci en calcul mental : années pour doubler ≈ 72 ÷ taux annuel (%). A 6%, environ 12 ans. Il s'agit d'une approximation, précise pour des tarifs modérés.
Quelle est l’importance de la fréquence de composition ?
Une composition plus fréquente (quotidiennement ou annuellement) augmente légèrement le rendement effectif. À 6 % nominal, la composition mensuelle est légèrement supérieure à celle annuelle sur le long terme.
Composé ou simple : quand le simple s'applique-t-il ?
Certaines obligations à court terme ou produits promotionnels utilisent des intérêts simples. La plupart des comptes d’épargne et des investissements sont composés.
Est-ce que cela explique l'inflation ?
Non. Soustrayez mentalement l’inflation attendue du taux du pouvoir d’achat réel (par exemple, 7 % de rendement — 2 % d’inflation ≈ 5 % réel).