Calculateur d'intérêts composés
Découvrez comment l'épargne ou les investissements augmentent lorsque les intérêts rapportent des intérêts (croissance composée) par rapport aux intérêts simples sur le capital uniquement. Saisissez le solde de départ, les cotisations périodiques, le taux annuel, la durée et la fréquence de composition. Les résultats incluent le solde final, les intérêts totaux et l'estimation du temps de doublement de la règle de 72 (72 ÷ taux ≈ années pour doubler).
Principal
Annual interest rate (%)
Years
Compounds per year
Result
Future value: 16470.09
Interest: 6470.09
Comment calculer les intérêts composés
1. Saisissez le capital initial et la contribution récurrente facultative (mensuelle/annuelle).
2. Fixez le taux d’intérêt annuel et les périodes de composition par an (12 pour le mois, 1 pour l’année).
3. Choisissez la durée de l'investissement en années.
4. Comparez les totaux composés et simples et notez l'estimation de doublement de la règle de 72.
Exemples d'intérêts composés
10 000 € à 6%, composé mensuellement, 20 ans
Pas d'autres cotisations : définitif ≈ 33 100 € ; intérêts composés ≈ 23 100 €. Un intérêt simple à 6 % ne rapporterait qu'un total de 22 000 € (12 000 € d'intérêt) — la composition ajoute environ 11 100 € supplémentaires.
200 €/mois à 7%, 25 ans
À partir de 0 €, cotisant 200 €/mois avec capitalisation mensuelle → ≈ 162 000 € ; intérêts perçus ≈ 102 000 €. Le temps passé sur le marché nombre autant que le taux.
Règle de 72
Avec un rendement annuel de 8 %, l’argent double en environ 72 ÷ 8 = 9 ans. À 4 %, environ 18 ans — réduire de moitié le taux double le temps de doublement.
Quand utiliser cet outil
• Lorsque vous projetez une épargne-retraite ou une épargne-études avec des cotisations régulières.
• Lorsque vous expliquez les intérêts composés et simples dans les cours de finance.
• Lorsque vous vérifiez comment les frais ou la baisse de APR affectent la richesse à long terme.
Quand choisir autre chose
• Lorsque les rendements sont volatils (actions), utilisez les outils de Monte Carlo ou de fourchette historique.
• Lorsque les prêts portent intérêt, utilisez le calculateur de prêt pour connaître le coût de la dette.
• Lorsque les comptes fiscalement avantageux ont des règles de retrait, modélisez séparément le montant net après impôt.
La courbe exponentielle
La croissance composée est exponentielle : les premières années semblent modestes ; les années suivantes explosent par rapport aux cotisations. 500 €/mois à 7 % atteignent ~86 000 € en 10 ans mais ~610 000 € en 30 — la plupart des richesses arrivent au cours de la dernière décennie. Commencer tôt, c'est contribuer davantage plus tard, car chaque euro a plus de temps à composer. Même de petites différences de taux comptent : 6 % contre 7 % sur 30 ans sur un principal de 100 000 € équivaut à environ 574 000 € contre 761 000 €.
Règle de 72 et planification
Utilisez 72 pour des estimations rapides de doublement lorsque vous enseignez ou proposez des objectifs d’épargne. Pour tripler, certains utilisent la règle de 114 (taux 114 ÷). N’oubliez pas que cela suppose des rendements constants : les marchés réels fluctuent. Associez des projections composées à des taux conservateurs pour une planification plus sûre (par exemple 4 à 5 % pour les portefeuilles équilibrés) et traitez les chiffres plus élevés comme des scénarios optimistes.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que les intérêts composés ?
Intérêts calculés sur le capital majoré des intérêts accumulés précédemment. À chaque période, le solde augmente plus vite qu’avec de simples intérêts.
Qu'est-ce que la règle de 72 ?
Un raccourci en calcul mental : années pour doubler ≈ 72 ÷ taux annuel (%). A 6%, environ 12 ans. Il s'agit d'une approximation, précise pour des tarifs modérés.
Quelle est l’importance de la fréquence de composition ?
Une composition plus fréquente (quotidiennement ou annuellement) augmente légèrement le rendement effectif. À 6 % nominal, la composition mensuelle est légèrement supérieure à celle annuelle sur le long terme.
Composé ou simple : quand le simple s'applique-t-il ?
Certaines obligations à court terme ou produits promotionnels utilisent des intérêts simples. La plupart des comptes d’épargne et des investissements sont composés.
Est-ce que cela explique l'inflation ?
Non. Soustrayez mentalement l’inflation attendue du taux du pouvoir d’achat réel (par exemple, 7 % de rendement — 2 % d’inflation ≈ 5 % réel).
Mes données sont-elles envoyées à un serveur ?
Non.
Cet outil est-il gratuit ?
Oui.