Hitelkalkulátor
Ez a hitelkalkulátor megmutatja, mennyibe kerül valójában egy kölcsön a futamideje alatt. Hasonlítsd össze az egyenlő havi törlesztőrészletet (fix törlesztőrészlet / járadék) a csökkenő kifizetésekkel (egyenlő részletekben törlesztett tőke, kamat a csökkenő egyenleg után). Add meg a tőkét, az éves kamatlábat (THM) és a futamidőt a fizetés összegének, a teljes kamatnak és a teljes visszafizetett összegnek a megtekintéséhez.
Tőke
Éves kamatláb (%)
Évek
Eredmény
Havi törlesztőrészlet: 415.17
Összes visszafizetés: 24910.03
Kamat: 4910.03
Hogyan kell kiszámítani a hitelrészleteket.
1. Add meg a kölcsön összegét (tőke), THM-jét és futamidejét hónapokban vagy években.
2. Válassz egyenlő fizetést (a legtöbb fogyasztási hitel) vagy csökkenő törlesztőrészletet (egyes jelzáloghitelek/üzleti kölcsönök).
3. Tekintse át az első befizetést, az utolsó befizetést (ha csökken) és a teljes kamatot.
4. A forgatókönyvek összehasonlításához módosítsa a kamatláb vagy a futamidőt — a kis THM eltérések hosszú távon összeadódnak.
Hitelszámítási példák
20 000 € autóhitel, 6,9% THM, 5 év
Egyenlő kifizetések: ≈ 395 €/hó; teljes kamat ≈ 3700 €; teljes visszafizetés ≈ 23 700 €. Csökkenő ütemezés: első befizetés ≈ 448 €, utolsó ≈ 342 €; teljes kamat ≈ 3450 € — kevesebb kamat, magasabb korai teher.
150 000 €, 4,2% THM, 20 év
Egyenlő kifizetések: ≈ 926 €/hó; teljes kamat ≈ 72 200 €. A 15 évre való lerövidítés ≈ 1 124 euróra emeli a kifizetést, de a teljes kamat 52 300 euróra csökkenti.
A THM leolvasása a névleges kamatlábhoz viszonyítva
Ha a hitelező 5,0%-os nominális árat jegyez be, a tényleges THM 5,4% lehet. Vásárláskor mindig hasonlítsd össze a THM-et — ez a kalkulátor a által megadott THM-et használd éves kamatlábként.
Mikor használd ezt az eszközt
• Amikor autó-, személyi- vagy diákhitel-ajánlatokat hasonlít össze az aláírás előtt.
• Amikor dönt az egyenlő és a csökkenő fizetési struktúrák között.
• Ha látja, hogy a futamidő további hónapjai hogyan növelik meg a teljes kamatot.
Mikor válassz mást
• Ha jogilag kötelező amortizációs ütemezésre van szüksége bankjától.
• Amikor a kölcsönök változó kamatozásúak, ballonfizetések vagy összetett díjkonstrukciók.
• Ha levonható kamatelemzésre van szüksége — forduljon könyvelőhöz.
A teljes költség felülmúlja a havi fizetést
A hosszabb futamidő mindig csökkenti a havi törlesztőrészletet, de növeli a teljes kamatot. Egy 25 000 eurós kölcsön 7%-os kamattal körülbelül 495 euróba kerül 5 év alatt (≈ 4 700 euró kamat), míg 7 év alatt körülbelül 396 euró/hó (körülbelül 8 300 euró kamat). A kereskedők és a hirdetések a kisebb számot emelik ki — ez a kalkulátor a rejtett költségeket mutatja. Hasonlítsd össze a teljes törlesztőrészletet, ne csak a törlesztőrészlet megfizethetőségét.
Egyenlő vs. csökkenő a gyakorlatban
A fogyasztási hitelek (gépkocsik, háztartási gépek) szinte mindig egyenlő fizetést alkalmaznak a kiszámítható költségvetés érdekében. Egyes európai jelzáloghitelek csökkenő ütemezést kínálnak, népszerűek a növekvő jövedelemre számító hitelfelvevők körében. A csökkenő tervek korán hangsúlyozzák a pénzáramlást; járadékok simítják el. Ha két ajánlat azonos THM-mel és futamidővel, de eltérő szerkezetű, a teljes kamat továbbra is különbözik — itt futtassa mindkét módot.
Gyakori kérdések
Mi az egyenlő fizetési (járadék) módszer?
Minden időszakban ugyanannyit fizet. A korai kifizetések többnyire kamatból állnak; későbbiek többnyire fő. Normál a legtöbb részletre szóló kölcsönhöz.
Mit jelentenek a csökkenő fizetések?
A tőke törlesztése minden időszakban egyenlő részben történik; A fennmaradó egyenleg után kamatot számítanak fel, így a kifizetések idővel csökkennek. A teljes kamat általában alacsonyabb, mint a járadék.
Mi az a THM?
Éves százalékos kamatláb — a kölcsön éves költsége, beleértve bizonyos díjakat, kamatlábban kifejezve. Lehetővé teszi a hitelezők közös alapon történő összehasonlítását.
Ebbe beletartoznak a biztosítási vagy az indulási díjak?
Csak akkor, ha behajtja őket a tőkeösszegbe vagy módosítja a kamatlábat. Add meg a nettó kölcsön összegét és az ajánlatában szereplő THM-et.
Modellezhetek extra tőkekifizetéseket?
Ez az eszköz az alap ütemezéseket jeleníti meg. Az extra fizetések lerövidítik a futamidőt és csökkentik a kamatot — használd a hitelező portálját a precíz előtörlesztési modellezéshez.
Kiküldik az adataimat egy szerverre?
Nem. A kölcsönadatok a böngésződben maradnak.
Ingyenes ez az eszköz?
Igen. Korlátlan forgatókönyvek, számla nélkül.