Jelzáloghitel-kalkulátor
Becsülje meg havi jelzáloghitel-törlesztését a lakásárból, az előlegből, a kamatlábból és a futamidőből — majd ellenőrizd a hitel-érték arányt (LTV) és a hozzávetőleges megfizethetőséget a jövedelméhez képest.
A jelzáloghitel kiszámítása
1. Add meg a vételárat és az előleget (vagy letétet) a hitelösszeg és az LTV kiszámításához.
2. Állítsd be az éves kamatlábat és az amortizációs futamidőt (pl. 25 vagy 30 év).
3. Opcionálisan add meg a bruttó havi jövedelmet a kifizetés/jövedelem arány megtekintéséhez.
4. Hasonlítson össze egy második forgatókönyvet — kamatlábat, futamidőt vagy előleget — egymás mellett.
Jelzáloghitel példák
350 000 € lakás, 20% csökkenés, 4,0%, 25 év
Hitel 280 000 €; LTV 80%. Fizetés ≈ 1479 €/hó tőke + kamat; teljes kamat ≈ 163 700 €. Ha ehelyett 10%-ot teszünk le, az LTV 90%-ra, a kifizetés pedig ≈ 1664 euróra emeli, nagyobb PMI-kockázattal.
Megfizethetőségi ellenőrzés
1479 euró befizetés 5500 eurós bruttó havi jövedelem mellett → ≈ 27%-os befizetés, gyakran 27%-on belül2. (a hitelezők egyéb tartozásokat is mérlegelnek).
Két ajánlat összehasonlítása
Ugyanaz a 280 000 eurós kölcsön: 3,9% / 25 év ≈ 1465 €/hó vs. 4,2% / 30 év ≈ 1370 €/hó — alacsonyabb fizetés, de ~40 000 euróval több teljes kamat a hosszabb, magasabb kamatozású élettartam alatt.
Mikor használd ezt az eszközt
• Ha házat keres, és gyors fizetési becslésekre van szüksége a listaárak alapján.
• Ha nagyobb előleget mérlegel, mint a felújításra szánt készpénz megtartását.
• Ha összehasonlítja a bróker árajánlatokat különböző feltételekkel és árakkal.
A megfizethetőség több, mint a jelzáloghitel
A hitelezők ellenőrzik a hitelkínálatot, a foglalkoztatást, az egyéb kölcsönöket, és néha 3 ponttal 2 feletti stressz-kamatlábat. A karbantartás, a rezsi és az ingázás gyakran évente 1-2%-kal növeli az otthon értékét. A bruttó jövedelem 30%-ának megfelelő kifizetés az életköltségek után szűkösnek tűnhet. Használd ezt az eszközt a P&I alapállapotához, majd adjon hozzá adót, biztosítást és karbantartási puffert a maximális ár elérése előtt.
Gyakori kérdések
Mi az az LTV?
Hitel-érték = hitelösszeg ÷ ingatlan értéke × 100. 270 000 eurós kölcsön egy 300 000 eurós lakásra = 90% LTV. Az alacsonyabb LTV gyakran jobb kamatokat és jelzáloghitel-biztosítás hiányát jelenti.
Milyen fizetés/jövedelem arányt alkalmaznak a bankok?
Sokan 28–36%-os szabályokat alkalmaznak: a lakáskifizetés a bruttó jövedelem ~28%-a alatt, a teljes adósság ~36% alatti. A házirendek országonként és hitelezőnként eltérőek.
Az adókat és a biztosítást tartalmazza?
Alapértelmezés szerint nem. Add hozzá a becsült adót és biztosítást a P&I-hez a teljes lakhatási kifizetéshez (PITI).
Rögzített vagy változó kamatláb?
Ez a kalkulátor a teljes futamidőre rögzített kamatlábat feltételez. A változó kamatokhoz forgatókönyv-eszközökre van szükség indexfelárakkal és felső határértékekkel.
Mindig segít a hosszabb futamidő?
Csökkenti a havi fizetést, de növeli a teljes kamatot. Egy 30 éves futamidő tízezrekkel többe kerülhet, mint 25 év hasonló ütemben.