Kalkulator pinjaman
Kalkulator pinjaman ini menunjukkan berapa biaya pinjaman yang sebenarnya selama jangka waktu tersebut. Bandingkan pembayaran bulanan yang sama (angsuran tetap/anuitas) dengan pembayaran menurun (pokok dilunasi dalam jumlah yang sama, bunga atas saldo menurun). Masukkan pokok, suku bunga tahunan (APR), dan jangka waktu untuk melihat jumlah pembayaran, total bunga, dan total jumlah yang dibayar.
Pokok
Suku bunga tahunan (%)
Tahun
Hasil
Cicilan bulanan: 415.17
Total dibayar: 24910.03
Bunga: 4910.03
Cara menghitung pembayaran pinjaman
1. Masukkan jumlah pinjaman (pokok), APR, dan jangka waktu dalam bulan atau tahun.
2. Pilih pembayaran yang sama (sebagian besar pinjaman konsumen) atau pembayaran menurun (beberapa hipotek/bisnis pinjaman).
3. Tinjau pembayaran pertama, pembayaran terakhir (jika menurun), dan total bunga.
4. Sesuaikan suku bunga atau jangka waktu untuk membandingkan skenario — perbedaan APR yang kecil bertambah dalam jangka panjang.
Contoh perhitungan pinjaman
€20,000 pinjaman mobil, 6,9% APR, 5 tahun
Pembayaran yang sama: ≈ €395/bulan; total bunga ≈ €3,700; total dilunasi ≈ €23.700. Jadwal penurunan: pembayaran pertama ≈ €448, terakhir ≈ €342; total bunga ≈ €3.450 — bunga lebih sedikit, beban awal lebih tinggi.
€150.000, APR 4,2%, 20 tahun
Pembayaran yang sama: ≈ €926/bulan; total bunga ≈ €72,200. Memperpendek menjadi 15 tahun menaikkan pembayaran menjadi ≈ €1,124 namun memotong total bunga menjadi ≈ €52,300.
Membaca APR vs suku bunga nominal
Jika pemberi pinjaman mengutip nominal 5,0% dengan biaya yang dimasukkan, APR efektif mungkin menjadi 5,4%. Selalu bandingkan APR saat berbelanja — kalkulator ini menggunakan APR yang Anda masukkan sebagai tarif tahunan.
Kapan menggunakan alat ini
• Saat Anda membandingkan penawaran pinjaman mobil, pribadi, atau pelajar sebelum penandatanganan.
• Saat Anda memutuskan antara struktur pembayaran yang sama atau menurun.
• Saat Anda melihat bagaimana total jangka waktu bulan tambahan meningkat bunga.
Kapan harus memilih sesuatu yang lain
• Saat Anda memerlukan jadwal amortisasi yang mengikat secara hukum dari bank Anda.
• Ketika pinjaman memiliki suku bunga variabel, pembayaran besar, atau struktur biaya yang rumit.
• Saat Anda memerlukan analisis bunga yang dapat dikurangkan dari pajak — konsultasikan dengan akuntan.
Total biaya mengalahkan pembayaran bulanan saja
Jangka waktu yang lebih panjang selalu menurunkan pembayaran bulanan namun meningkatkan total bunga. Pinjaman €25.000 dengan bunga 7% berharga sekitar €495/bulan selama 5 tahun (≈ €4.700 bunga) vs sekitar €396/bulan selama 7 tahun (≈ €8.300 bunga). Dealer dan iklan menyoroti angka yang lebih kecil — kalkulator ini menunjukkan biaya tersembunyi. Bandingkan total pembayaran, bukan hanya keterjangkauan angsuran.
Praktiknya sama vs menurun
Pinjaman konsumen (mobil, peralatan) hampir selalu menggunakan pembayaran yang sama untuk penganggaran yang dapat diprediksi. Beberapa hipotek Eropa menawarkan jadwal penurunan yang populer di kalangan peminjam yang mengharapkan peningkatan pendapatan. Penurunan rencana menekankan arus kas lebih awal; anuitas menghaluskannya. Jika dua penawaran memiliki APR dan jangka waktu yang sama tetapi strukturnya berbeda, total bunga tetap berbeda — jalankan kedua mode di sini.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa yang dimaksud dengan pembayaran yang sama (anuitas) metode?
Anda membayar jumlah yang sama setiap periode. Pembayaran awal sebagian besar berupa bunga; yang belakangan sebagian besar bersifat utama. Standar untuk sebagian besar pinjaman angsuran.
Apa yang dimaksud dengan pembayaran menurun?
Pokok dilunasi dalam jumlah yang sama setiap periode; bunga dibebankan pada sisa saldo, sehingga pembayaran menyusut seiring waktu. Total bunga biasanya lebih rendah dari anuitas.
Apa itu APR?
Tingkat persentase tahunan — biaya pinjaman tahunan termasuk biaya tertentu, yang dinyatakan sebagai suku bunga. Ini memungkinkan Anda membandingkan pemberi pinjaman secara umum.
Apakah ini termasuk biaya asuransi atau origination?
Hanya jika Anda memasukkannya ke pokok pinjaman atau menyesuaikan tarifnya. Masukkan jumlah bersih yang Anda pinjam dan APR yang ditawarkan pada penawaran Anda.
Dapatkah saya membuat model pembayaran pokok tambahan?
Alat ini menunjukkan jadwal dasar. Pembayaran ekstra memperpendek jangka waktu dan memotong bunga — gunakan portal pemberi pinjaman Anda untuk pemodelan pembayaran di muka yang tepat.
Apakah data dikirim ke server?
Tidak. Jumlah pinjaman tetap ada di peramban.
Apakah alat ini gratis?
Ya. Skenario tak terbatas, tanpa akun.