住宅ローン計算機
物件価格、頭金、金利、期間から月々の住宅ローン返済を見積もり、ローン対価値比率（LTV）と収入に対するおおまかな返済能力を確認します。2つのオファー（例: 金利と期間）を並べて比較できます。
住宅ローンの計算方法
1. 購入価格と頭金（またはデポジット）を入力し、借入額とLTVを求めます。
2. 年利と償却期間（例: 25年または30年）を設定します。
3. 任意で月額の総収入を入れ、返済対収入比率を見ます。
4. 金利、期間、頭金など、2つ目のシナリオを並べて比較します。
住宅ローンの例
€350,000の住宅、頭金20%、4.0%、25年
借入€280,000、LTV 80%。元利返済は約€1,479/月、総利息は約€163,700。頭金10%だとLTVは90%、返済は約€1,664になり、PMIのリスクも増えます。
返済能力の確認
返済€1,479、月額総収入€5,500 → 返済対収入は約27%。保守的な28〜33%の目安に収まることが多く、貸し手は他の負債も見ます。
2つのオファーの比較
同じ€280,000の借入: 3.9%／25年は約€1,465/月、4.2%／30年は約€1,370/月——月々は低いが、長く高い金利の生涯では総利息が約€40,000多くなります。
このツールを使うとき
• 物件探し中に掲載価格から素早く返済額を見積もりたいとき。
• 頭金を増やすか、改修用の現金を残すかを検討するとき。
• 期間と金利が違う仲介の見積もりを比べたいとき。
返済能力は住宅ローンの一行だけではない
貸し手は信用、雇用、他のローン、ときにオファーより2〜3ポイント高いストレス金利を確認します。維持費、光熱、通勤は物件価格の年1〜2%を足すことが多いです。総収入の30%の返済でも、生活費の後はきつく感じることがあります。このツールで元利の基準を出し、価格を上限まで上げる前に税金、保険、維持のバッファを足してください。
よくある質問
LTVとは何ですか？
ローン対価値比率 = 借入額 ÷ 物件価格 × 100。€300,000の住宅に€270,000の借入ならLTV 90%。LTVが低いほど金利が良く、団体信用生命保険以外の保証料が不要なことが多いです。
銀行はどの返済対収入比率を使いますか？
多くは28〜36%のルールです。住居費は総収入の約28%未満、総負債は約36%未満。国と貸し手で方針は異なります。
税金と保険は含まれますか？
初期設定では含まれません。住居費全体（PITI）にするには、見積もりの税金と保険を元利（P&I）に足します。
固定金利と変動金利は？
この計算機は期間全体を固定金利と仮定します。変動金利には指標スプレッドと上限のあるシナリオツールが必要です。
期間が長いほど得ですか？
月々の返済は下がりますが、総利息は増えます。同じ金利なら30年は25年より数万多くかかることがあります。