Calculator de credit
Acest calculator de împrumut arată cât costă cu adevărat un împrumut pe durata sa. Compară plăți lunare egale (rată fixă/rentă) cu plăți descrescătoare (principalul rambursat în bucăți egale, dobânda la soldul în scădere). Introdu principalul, rata anuală a dobânzii (DAE) și termenul pentru a vedea suma plății, dobânda totală și suma totală rambursată.
Capital
Dobândă anuală (%)
Ani
Rezultat
Rată lunară: 415.17
Total plătit: 24910.03
Dobândă: 4910.03
Cum se calculează plățile împrumutului
1. Introdu suma împrumutului (principalul), DAE și termenul în luni sau ani.
2. Alege plăți egale (majoritatea împrumuturilor de consum) sau plăți descrescătoare (unele credite ipotecare/împrumuturi de afaceri).
3. Examinează prima plată, ultima plată (dacă este în scădere) și dobânda totală.
4. Ajustați rata sau termenul pentru a compara scenarii - mici diferențe de APR se adună pe termen lung.
Exemple de calcul de împrumut
Credit auto 20.000 €, 6,9% DAE, 5 ani
Plăți egale: ≈ 395 €/lună; dobândă totală ≈ 3.700 €; total rambursat ≈ 23.700 €. Program descrescător: prima plată ≈ 448 €, ultima ≈ 342 €; dobândă totală ≈ 3.450 EUR — dobândă mai mică, sarcină anticipată mai mare.
150.000 €, DAE 4,2%, 20 de ani
Plăți egale: ≈ 926 €/lună; dobândă totală ≈ 72.200 €. Scurtarea la 15 ani crește plata la ≈ 1.124 EUR, dar reduce dobânda totală la ≈ 52.300 EUR.
Citirea DAE vs rata nominală
Dacă un creditor cotează 5,0% nominal cu comisioane acumulate, DAE efectivă poate fi de 5,4%. Compară întotdeauna DAE atunci când faceți cumpărături — acest calculator folosește DAE pe care o introdu ca rată anuală.
Când să folosești acest instrument
• Când compari ofertele de împrumut auto, personal sau pentru studenți înainte de a semna.
• Când decideți între structuri de plată egale și descrescătoare.
• Când vedeți cum lunile suplimentare de termen umfla dobânda totală.
Când să alegi altceva
• Când ai nevoie de un program de amortizare obligatoriu din punct de vedere legal de la banca tău
• Când împrumuturile au rate variabile, plăți cu balon sau structuri complexe de taxe.
• Când ai nevoie de o analiză a dobânzilor deductibile din punct de vedere fiscal - consultă un contabil.
Costul total bate doar plata lunară
Un termen mai lung scade întotdeauna plata lunară, dar crește dobânda totală. Un împrumut de 25.000 EUR la 7% costă aproximativ 495 EUR/lună timp de 5 ani (≈ 4.700 EUR dobândă) față de aproximativ 396 EUR/lună peste 7 ani (≈ 8.300 EUR dobândă). Dealerii și reclamele evidențiază numărul mai mic - acest calculator arată costul ascuns. Compară rambursarea totală, nu doar accesibilitatea ratei.
Egal vs descrescător în practică
Împrumuturile de consum (mașini, electrocasnice) folosesc aproape întotdeauna plăți egale pentru o bugetare previzibilă. Unele credite ipotecare europene oferă programe în scădere populare printre debitorii care se așteaptă la creșterea veniturilor. Scăderea planurilor stresează devreme fluxul de numerar; rentele netezesc. Dacă două oferte au același DAE și același termen, dar structuri diferite, dobânda totală tot diferă - rulați ambele moduri aici.
Întrebări frecvente
Care este metoda de plată egală (anuitate)?
Plătiți aceeași sumă în fiecare perioadă. Plățile anticipate sunt în principal dobândă; mai târziu cele mai multe principale. Standard pentru majoritatea împrumuturilor în rate.
Ce sunt plățile în scădere?
Principalul este rambursat în părți egale în fiecare perioadă; se percepe dobândă la soldul rămas, astfel încât plățile se micșorează în timp. Dobânda totală este de obicei mai mică decât anuitatea.
Ce este APR?
Rata anuală procentuală — costul anual al împrumutului, inclusiv anumite comisioane, exprimat ca o rată. Vă permite să compari creditorii pe o bază comună.
Aceasta include taxele de asigurare sau de inițiere?
Doar dacă le îndoiți în principal sau ajustați rata. Introdu suma netă pe care o împrumutați și DAE cotată în oferta tău
Pot modela plăți suplimentare de capital?
Acest instrument arată programele de referință. Plățile suplimentare scurtează termenul și reduc dobânda — folosești portalul creditorului pentru modelarea precisă a plăților anticipate.
Datele mele sunt trimise către un server?
Nu. Cifrele împrumutului rămân în browser.
Este gratuit acest instrument?
Da. Scenarii nelimitate, fără cont.