Calculator de dobândă compusă
Vedeți cum cresc economiile sau investițiile atunci când dobânda câștigă dobândă — creștere compusă — comparativ cu dobânda simplă numai pe principal. Introdu soldul inițial, contribuțiile periodice, rata anuală, termenul și frecvența de capitalizare. Rezultatele includ soldul final, dobânda totală și estimarea timpului de dublare a regulii 72 (72 ÷ rata ≈ ani pentru a se dubla).
Capital
Dobândă anuală (%)
Ani
Capitalizări pe an
Rezultat
Valoare viitoare: 16470.09
Dobândă: 6470.09
Cum se calculează dobânda compusă
1. Introdu principalul inițial și contribuția recurentă opțională (lunar/anual).
2. Stabiliți rata anuală a dobânzii și perioadele de capitalizare pe an (12 pentru lunar, 1 pentru anual).
3. Alege durata investiției în ani.
4. Compară totalurile compuse cu cele simple și observă estimarea de dublare a regulii 72.
Exemple de interes compus
10.000 € la 6%, compus lunar, 20 de ani
Fără alte contribuții: final ≈ 33.100 €; dobândă compusă ≈ 23.100 €. Dobânda simplă la 6% ar aduce doar 22.000 EUR în total (dobândă de 12.000 EUR) — combinarea adaugă ~11.100 EUR în plus.
200€/lună la 7%, 25 ani
Începând de la 0 EUR, contribuind cu 200 EUR/lună cu capitalizare lunară → ≈ 162.000 EUR; dobândă câștigată ≈ 102.000 €. Timpul pe piață contează la fel de mult ca și rata.
Regula 72
La un randament anual de 8%, banii se dublează în aproximativ 72 ÷ 8 = 9 ani. La 4%, aproximativ 18 ani - reducerea la jumătate a ratei dublează timpul de dublare.
Când să folosești acest instrument
• Când proiectați economii pentru pensie sau educație cu contribuții regulate.
• Când explici interesul compus vs simplu în lecțiile de finanțe.
• Când verifică cum taxele sau DAE mai scăzute afectează averea pe termen lung.
Când să alegi altceva
• Când randamentele sunt volatile (acțiuni) - folosești instrumente Monte Carlo sau interval istoric.
• Când împrumuturile acumulează dobândă — folosești calculatorul de împrumut pentru costul datoriei.
• Atunci când conturile avantajoase din punct de vedere fiscal au reguli de retragere, modelați net după impozitare separat.
Curba exponenţială
Creșterea compusă este exponențială: primii ani par modesti; anii următori explodează în raport cu contribuțiile. 500 de euro/lună la 7% ajunge la ~86 de mii de euro în 10 ani, dar la ~610 de mii de euro în 30 - cea mai mare parte a bogăției ajunge în ultimul deceniu. Începând timpuriu bate contribuind mai târziu, deoarece fiecare euro are mai mult de compus. Chiar și micile diferențe de rate contează: 6% față de 7% în 30 de ani cu un capital de 100.000 EUR este de aproximativ 574.000 EUR față de 761.000 EUR.
Regula 72 și planificare
Folosește 72 pentru estimări de dublare rapidă când predați sau prezentați obiective de economisire. Pentru triplare, unii folosesc regula 114 (rata 114 ÷). Amintiți-vă că presupune randamente constante - piețele reale fluctuează. Asociază proiecțiile compuse cu rate conservatoare pentru o planificare mai sigură (de exemplu, 4–5% pentru portofolii echilibrate) și tratezi cifrele mai mari ca scenarii pozitive.
Întrebări frecvente
Ce este dobânda compusă?
Dobânda calculată pe principal plus dobânda acumulată anterior. În fiecare perioadă, soldul crește mai repede decât cu simpla dobândă.
Care este regula lui 72?
O scurtătură matematică mentală: ani pentru a dubla ≈ 72 ÷ rata anuală (%). La 6%, cam 12 ani. Este o aproximare, precisă pentru rate moderate.
Cum contează frecvența compusă?
Combinarea mai frecventă (zilnic versus anual) crește ușor randamentul efectiv. La 6% nominal, capitalizarea lunară bate anuală cu o marjă mică pe termen lung.
Compus vs simplu - când se aplică simplu?
Unele obligațiuni pe termen scurt sau produse promoționale folosesc dobândă simplă. Majoritatea conturilor de economii și investiții sunt compuse.
Acest lucru ține cont de inflație?
Nu. Scădeți din punct de vedere mental inflația așteptată din rata pentru puterea de cumpărare reală (de exemplu, randament de 7% − inflație de 2% ≈ 5% reală).
Datele mele sunt trimise către un server?
Nu.
Este gratuit acest instrument?
Da.