เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น
ดูว่าเงินออมหรือการลงทุนเติบโตอย่างไรเมื่อดอกเบี้ยเกิดดอกเบี้ย — การเติบโตทบต้น — เทียบกับดอกเบี้ยธรรมดาบนต้นเท่านั้น ใส่ยอดเริ่มต้น เงินสมทบเป็นงวด อัตรารายปี ระยะ และความถี่ทบต้น
วิธีคำนวณดอกเบี้ยทบต้น
1. ใส่เงินต้นเริ่มต้นและเงินสมทบซ้ำเพิ่มเติม (รายเดือน/รายปี)
2. ตั้งอัตราดอกเบี้ยรายปีและจำนวนงวดทบต้นต่อปี (12 สำหรับรายเดือน 1 สำหรับรายปี)
3. เลือกระยะลงทุนเป็นปี
4. เปรียบเทียบยอดทบต้นกับยอดดอกเบี้ยธรรมดา และดูประมาณการเพิ่มเป็นสองเท่าตามกฎ 72
ตัวอย่างดอกเบี้ยทบต้น
€10,000 ที่ 6% ทบต้นรายเดือน 20 ปี
ไม่มีเงินสมทบเพิ่ม: ยอดสุดท้าย ≈ €33,100 ดอกทบต้น ≈ €23,100 ดอกเบี้ยธรรมดาที่ 6% จะได้รวมเพียง €22,000 (ดอก €12k) — ทบต้นเพิ่มอีก ~€11,100
€200/เดือน ที่ 7% 25 ปี
เริ่มจาก €0 สมทบ €200/เดือน ทบต้นรายเดือน → ≈ €162,000 ดอกที่ได้รับ ≈ €102,000 เวลาในตลาดสำคัญเท่าอัตรา
กฎ 72
ที่ผลตอบแทนรายปี 8% เงินเพิ่มเป็นสองเท่าในราว 72 ÷ 8 = 9 ปี ที่ 4% ราว 18 ปี — ลดอัตราลงครึ่งหนึ่งทำให้เวลาเพิ่มเป็นสองเท่ายาวเป็นสองเท่า
เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องมือนี้
• เมื่อประมาณการออมเกษียณหรือการศึกษาพร้อมเงินสมทบสม่ำเสมอ
• เมื่ออธิบายดอกเบี้ยทบต้นกับดอกเบี้ยธรรมดาในบทเรียนการเงิน
• เมื่อตรวจว่าค่าธรรมเนียมหรือ APR ต่ำกว่ากระทบความมั่งคั่งระยะยาวอย่างไร
เส้นโค้งแบบเอ็กซ์โพเนนเชียล
การเติบโตทบต้นเป็นเอ็กซ์โพเนนเชียล: ปีต้นดูเล็ก ปีหลังระเบิดเทียบเงินสมทบ €500/เดือน ที่ 7% ถึง ~€86k ใน 10 ปี แต่ ~€610k ใน 30 ปี — ความมั่งคั่งส่วนใหญ่มาในทศวรรษสุดท้าย เริ่มเร็วชนะการสมทบมากขึ้นทีหลัง เพราะแต่ละยูโรมีเวลาทบต้นนานกว่า แม้ความต่างอัตราเล็กน้อยก็สำคัญ: 6% กับ 7% ใน 30 ปีบนต้น €100k คือราว €574k กับ €761k
คำถามที่พบบ่อย
ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?
ดอกเบี้ยที่คิดบนต้นบวกดอกที่สะสมแล้ว แต่ละงวด ยอดเติบโตเร็วกว่าดอกเบี้ยธรรมดา
กฎ 72 คืออะไร?
ทางลัดคิดในหัว: ปีที่เพิ่มเป็นสองเท่า ≈ 72 ÷ อัตรารายปี (%) ที่ 6% ประมาณ 12 ปี เป็นค่าประมาณ แม่นสำหรับอัตราปานกลาง
ความถี่ทบต้นสำคัญอย่างไร?
ทบต้นถี่ขึ้น (รายวันเทียบรายปี) เพิ่มผลตอบแทนที่แท้จริงเล็กน้อย ที่อัตรา 6% ทบต้นรายเดือนชนะรายปีเล็กน้อยในระยะยาว
ทบต้นกับธรรมดา — เมื่อไหร่ใช้ธรรมดา?
พันธบัตรระยะสั้นหรือโปรโมชันบางรายการใช้ดอกเบี้ยธรรมดา บัญชีออมและการลงทุนส่วนใหญ่ทบต้น