เครื่องคำนวณสินเชื่อ
เครื่องคำนวณสินเชื่อนี้แสดงว่าสินเชื่อมีต้นทุนจริงเท่าใดตลอดอายุสัญญา เปรียบเทียบค่างวดรายเดือนเท่ากัน (ผ่อนคงที่ / annuity) กับค่างวดลดลง (คืนต้นเท่ากันทุกงวด ดอกเบี้ยบนยอดคงเหลือที่ลด)
วิธีคำนวณค่างวดสินเชื่อ
1. ใส่ยอดกู้ (ต้นเงิน) APR และระยะเวลาเป็นเดือนหรือปี
2. เลือกค่างวดคงที่ (สินเชื่อผู้บริโภคส่วนใหญ่) หรือค่างวดลดลง (สินเชื่อบ้าน/ธุรกิจบางประเภท)
3. ดูงวดแรก งวดสุดท้าย (ถ้าลดลง) และดอกเบี้ยรวม
4. ปรับอัตราหรือระยะเพื่อเปรียบเทียบสถานการณ์ — ความต่าง APR เล็กน้อยสะสมในระยะยาว
ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อ
สินเชื่อรถ €20,000 APR 6.9% 5 ปี
ค่างวดคงที่: ≈ €395/เดือน ดอกเบี้ยรวม ≈ €3,700 ชำระรวม ≈ €23,700 ตารางลดต้น: งวดแรก ≈ €448 งวดสุดท้าย ≈ €342 ดอกเบี้ยรวม ≈ €3,450 — ดอกน้อยกว่า แต่ภาระต้นสูงกว่า
€150,000 APR 4.2% 20 ปี
ค่างวดคงที่: ≈ €926/เดือน ดอกเบี้ยรวม ≈ €72,200 ย่นเหลือ 15 ปี ค่างวดขึ้นเป็น ≈ €1,124 แต่ดอกเบี้ยรวมลดเหลือ ≈ €52,300
อ่าน APR เทียบอัตราที่ระบุ
หากผู้ให้กู้ระบุอัตรา 5.0% พร้อมค่าธรรมเนียมรวมในยอด APR ที่แท้จริงอาจเป็น 5.4% เปรียบเทียบ APR เมื่อเลือกข้อเสนอ — เครื่องนี้ใช้อัตรา APR ที่คุณใส่เป็นอัตรารายปี
เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องมือนี้
• เมื่อเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อรถ ส่วนบุคคล หรือการศึกษา ก่อนเซ็น
• เมื่อตัดสินใจระหว่างโครงสร้างค่างวดคงที่กับค่างวดลดลง
• เมื่อดูว่าการยืดระยะเพิ่มดอกเบี้ยรวมอย่างไร
ต้นทุนรวมสำคัญกว่าค่างวดรายเดือนอย่างเดียว
ระยะยาวกว่ามักลดค่างวดรายเดือนแต่เพิ่มดอกเบี้ยรวม สินเชื่อ €25,000 ที่ 7% มีต้นทุนราว €495/เดือน ใน 5 ปี (ดอก ≈ €4,700) เทียบกับราว €396/เดือน ใน 7 ปี (ดอก ≈ €8,300) โฆษณาเน้นตัวเลขที่เล็กกว่า — เครื่องนี้แสดงต้นทุนที่ซ่อน เปรียบเทียบยอดชำระรวม ไม่ใช่แค่ความสามารถจ่ายรายเดือน
คำถามที่พบบ่อย
วิธีค่างวดคงที่ (annuity) คืออะไร?
จ่ายจำนวนเท่ากันทุกงวด งวดต้นส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย งวดหลังส่วนใหญ่เป็นต้น มาตรฐานของสินเชื่อผ่อนส่วนใหญ่
ค่างวดลดลงคืออะไร?
คืนต้นเท่ากันทุกงวด ดอกเบี้ยคิดบนยอดคงเหลือ จึงค่างวดเล็กลงตามเวลา ดอกเบี้ยรวมมักต่ำกว่า annuity
APR คืออะไร?
Annual percentage rate — ต้นทุนการกู้รายปีรวมค่าธรรมเนียมบางรายการ แสดงเป็นอัตรา ช่วยเปรียบเทียบผู้ให้กู้บนฐานเดียวกัน
รวมประกันหรือค่าธรรมเนียมเปิดบัญชีหรือไม่?
เฉพาะเมื่อคุณรวมเข้าต้นเงินหรือปรับอัตรา ใส่ยอดสุทธิที่กู้และ APR ตามข้อเสนอ
จำลองการจ่ายต้นเพิ่มได้หรือไม่?
เครื่องมือนี้แสดงตารางฐาน การจ่ายเพิ่มย่นระยะและลดดอก — ใช้พอร์ทัลผู้ให้กู้สำหรับโมเดลชำระก่อนกำหนดที่แม่นยำ