Máy tính khoản vay
Máy tính khoản vay này cho biết chi phí thực sự của một khoản vay trong thời hạn của nó. So sánh các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau (trả góp cố định / niên kim) với các khoản thanh toán giảm dần (gốc gốc được trả theo từng phần bằng nhau, lãi trên số dư giảm dần). Nhập tiền gốc, lãi suất hàng năm (APR) và kỳ hạn để xem số tiền thanh toán, tổng tiền lãi và tổng số tiền được hoàn trả.
Tiền gốc
Lãi suất năm (%)
Số năm
Kết quả
Khoản trả hàng tháng: 415.17
Tổng đã trả: 24910.03
Tiền lãi: 4910.03
Cách tính các khoản thanh toán khoản vay
1. Nhập số tiền vay (gốc), APR và thời hạn theo tháng hoặc năm.
2. Chọn các khoản thanh toán bằng nhau (hầu hết các khoản vay tiêu dùng) hoặc các khoản thanh toán giảm dần (một số khoản vay thế chấp/khoản vay kinh doanh).
3. Xem lại khoản thanh toán đầu tiên, khoản thanh toán cuối cùng (nếu giảm) và tổng tiền lãi.
4. Điều chỉnh tỷ lệ hoặc thời hạn để so sánh các tình huống — chênh lệch APR nhỏ cộng lại trong thời gian dài.
Ví dụ về tính toán khoản vay
Khoản vay mua ô tô trị giá €20.000, APR 6,9%, 5 năm
Các khoản thanh toán bằng nhau: ≈ €395/tháng; tổng tiền lãi ≈ €3.700; tổng số tiền hoàn trả ≈ € 23,700. Lịch trình giảm dần: khoản thanh toán đầu tiên ≈ €448, lần cuối ≈ €342; tổng lãi ≈ €3.450 — lãi ít hơn, gánh nặng sớm cao hơn.
€150.000, APR 4,2%, 20 năm
Thanh toán bằng nhau: ≈ €926/tháng; tổng tiền lãi ≈ €72.200. Việc rút ngắn xuống còn 15 năm sẽ tăng khoản thanh toán lên ≈ €1.124 nhưng cắt tổng tiền lãi xuống còn ≈ €52.300.
Đọc APR so với lãi suất danh nghĩa
Nếu người cho vay báo giá 5,0% danh nghĩa cùng với các khoản phí được đưa vào, APR hiệu quả có thể là 5,4%. Luôn so sánh APR khi mua sắm — máy tính này sử dụng APR bạn nhập làm lãi suất hàng năm.
Khi nào nên dùng công cụ này
• Khi bạn so sánh các đề nghị cho vay mua ô tô, cá nhân hoặc sinh viên trước khi ký.
• Khi bạn quyết định giữa cơ cấu thanh toán bằng nhau và giảm dần.
• Khi bạn thấy số tháng có thêm thời hạn sẽ tăng tổng lãi suất như thế nào.
Khi nào nên chọn công cụ khác
• Khi bạn cần lịch khấu hao có tính ràng buộc pháp lý từ ngân hàng của mình.
• Khi các khoản vay có lãi suất thay đổi, thanh toán linh hoạt hoặc cấu trúc phí phức tạp.
• Khi bạn cần phân tích lãi suất được khấu trừ thuế — hãy tham khảo ý kiến của kế toán viên.
Tổng chi phí chỉ hơn khoản thanh toán hàng tháng
Thời hạn dài hơn luôn làm giảm khoản thanh toán hàng tháng nhưng tăng tổng tiền lãi. Khoản vay 25.000 € với lãi suất 7% có giá khoảng € 495/tháng trong 5 năm (lãi suất ≈ € 4.700) so với khoảng € 396/tháng trong 7 năm (lãi suất ≈ € 8.300). Các đại lý và quảng cáo nêu bật con số nhỏ hơn — máy tính này hiển thị chi phí ẩn. So sánh tổng số tiền hoàn trả, không chỉ khả năng chi trả của khoản trả góp.
Trên thực tế, bằng nhau và giảm dần
Các khoản cho vay tiêu dùng (ô tô, thiết bị) hầu như luôn sử dụng các khoản thanh toán bằng nhau để lập ngân sách có thể dự đoán được. Một số khoản thế chấp ở Châu Âu đưa ra lịch trình giảm dần phổ biến với những người đi vay mong đợi thu nhập tăng lên. Kế hoạch cắt giảm gây áp lực lên dòng tiền sớm; niên kim làm mịn nó. Nếu hai ưu đãi có cùng APR và kỳ hạn nhưng cấu trúc khác nhau thì tổng tiền lãi vẫn khác nhau — hãy chạy cả hai chế độ tại đây.
Câu hỏi thường gặp
Phương thức thanh toán bằng nhau (niên kim) là gì?
Bạn thanh toán số tiền như nhau mỗi kỳ. Các khoản thanh toán sớm chủ yếu là tiền lãi; những cái sau chủ yếu là hiệu trưởng. Tiêu chuẩn cho hầu hết các khoản vay trả góp.
Các khoản thanh toán giảm dần là gì?
Tiền gốc được trả theo các phần bằng nhau trong mỗi kỳ; lãi suất được tính trên số dư còn lại, do đó các khoản thanh toán sẽ giảm dần theo thời gian. Tổng lãi suất thường thấp hơn niên kim.
APR là gì?
Tỷ lệ phần trăm hàng năm — chi phí đi vay hàng năm bao gồm một số khoản phí nhất định, được biểu thị bằng lãi suất. Nó cho phép bạn so sánh những người cho vay trên cơ sở chung.
Điều này có bao gồm phí bảo hiểm hoặc phí ban đầu không?
Chỉ khi bạn cộng chúng vào tiền gốc hoặc điều chỉnh tỷ lệ. Nhập số tiền ròng bạn vay và APR được trích dẫn trên phiếu mua hàng của bạn.
Tôi có thể lập mô hình các khoản thanh toán gốc bổ sung không?
Công cụ này hiển thị lịch trình cơ bản. Các khoản thanh toán bổ sung rút ngắn thời hạn và cắt giảm lãi suất — sử dụng cổng thông tin của người cho vay để lập mô hình trả trước chính xác.
Dữ liệu của tôi có bị gửi lên máy chủ không?
Không. Số liệu khoản vay vẫn còn trong trình duyệt của bạn.
Công cụ này có miễn phí không?
Có. Không giới hạn số trường hợp, không cần tài khoản.